Αν είστε σαν χιλιάδες άνθρωποι που προσπαθούν να σώσουν για την εκπαίδευση ενός κολλεγίου, αγαπημένα, η ιδέα της επένδυσης σε ένα σχέδιο 529 φαίνεται να φαίνεται όπως ένα no brainer: επενδύουν ένα μεγάλο κομμάτι των χρημάτων στο χρηματιστήριο και να επωφεληθούν από την αφορολόγητη ανάπτυξη. Τώρα που τα μετοχικά κεφάλαια έχουν πάρει θραυστά και τα δικαιώματα σταθερού εισοδήματος έχουν απίστευτα χαμηλές αποδόσεις, η ερώτηση που πρέπει να απαντηθεί είναι: "Πού μπορώ να επενδύσω αξιόπιστα τα 529 κεφάλαια μου;" Η απάντηση στην ερώτηση είναι απλή: δίδακτρα.

Όταν τα δίδακτρα δεν είναι μια κατηγορία περιουσιακών στοιχείων που μπορείτε να αγοράσετε σε ένα κανονικό σχέδιο αποταμίευσης 529, μπορείτε να αποφύγετε τις συνέπειες της αύξησης του πληθωρισμού διενέργειας διδασκαλίας επενδύοντας σε ένα 529 προπληρωμένο δίδακτρο. Υπάρχουν πολλά προπληρωμένα δίδακτρα εκεί έξω, αλλά το "Ανεξάρτητο 529" είναι αυτό που πρέπει να εξετάσετε εάν κάποιο από τα παιδιά σας είναι πιθανό να παρακολουθήσει ένα ιδιωτικό κολέγιο όπως το Princeton.

Ιστορικό του Σχεδίου

Ο σκοπός πίσω από το Ανεξάρτητο 529 είναι να δώσει στους γονείς τη δυνατότητα να κλειδώνουν τα τρέχοντα προπτυχιακά δίδακτρα με έκπτωση σε συμμετέχοντα ιδιωτικά κολέγια και πανεπιστήμια. Το σχέδιο Independent 529 είναι το μόνο προπληρωμένο πρόγραμμα 529 που δεν είναι κρατική χορηγία και έχει ένα πανευρωπαϊκό μενού σχολείων με μια αυξανόμενη λίστα περισσότερων από 270 ιδιωτικών κολέγια και πανεπιστήμια.
Η προπληρωμή ιδιωτικών σχολικών φοιτητών είναι μια σημαντική διάκριση από τις κρατικές εκδόσεις προπληρωμένων προγραμμάτων, επειδή τα κρατικά σχολεία θα περιορίσουν το επίδομα προπληρωμής τους στα δημόσια κρατικά πανεπιστήμια και τα κοινοτικά κολέγια. Έτσι, εάν ήθελε να πάει σε ένα ιδιωτικό σχολείο στην πατρίδα σας, η αξία που αποκτήθηκε με τη χρήση ενός προπληρωμένου προγράμματος θα πάρει πιθανώς τορπίλη. Μια άλλη διάκριση του προγράμματος είναι η ποιότητα των σχολείων που συμμετέχουν, τα οποία περιλαμβάνουν έναν εκτεταμένο κατάλογο ελίτ σχολών όπως το MIT, ο Δούκας, το Στάνφορντ και το Πανεπιστήμιο του Σικάγου. (Μάθετε περισσότερα σχετικά με τη χρηματοδότηση της εκπαίδευσής σας σε

Πληρώστε για το κολλέγιο χωρίς να πουλήσετε ένα νεφρό

.)

Το σχέδιο λειτουργεί από μια μη κερδοσκοπική οργάνωση που δημιουργήθηκε και διευθύνεται από τα συμμετέχοντα κολέγια και πανεπιστήμια. Οι λειτουργίες του σχεδίου και η διαχείριση των επενδύσεων διεξάγονται από θυγατρικές της TIAA-CREF, η οποία είναι ένας από τους μεγαλύτερους διαχειριστές συνταξιοδοτικών ταμείων της χώρας και επίσης διαχειρίζεται διάφορα κρατικά 529 αποταμιευτικά σχέδια.

Πλεονεκτήματα προγράμματος

Αγορά πιστοποιητικών -

Τα πιστοποιητικά σπουδών είναι το νόμισμα του προγράμματος Independent 529 και λειτουργούν με πολύ απλό τρόπο. Όταν ξοδεύετε $ 10, 000 σε ένα πιστοποιητικό σε μια συγκεκριμένη ημέρα, αυτό το πιστοποιητικό $ 10, 000 θα κλειδώνει σε ένα ποσοστό των διδάκτρων σε κάθε σχολείο στη λίστα μελών βάσει του χρονοδιαγράμματος κόστους και του προεξοφλητικού επιτοκίου. Όταν τα πιστοποιητικά κρατούνται με αυτόν τον απλοϊκό τρόπο, το καθιστά εύκολο για τον αγοραστή να παρακολουθεί.(
Κολέγιο Δάνεια: Private Vs. Federal για περισσότερα.) Για παράδειγμα, $ 10, 000 που αγοράσατε στις 2 Φεβρουαρίου 2009, θα σας αγοράσει το 30% ενός πλήρους έτους διδασκαλίας στο Σχολείο Α, ενώ η ίδια αγορά $ 10 000 στη Σχολή Β θα σας αγοράσει μόνο το 20% ενός ολόκληρου έτους διδασκαλίας. Πληθωρισμός Φορολογίας

- Ο αποκλεισμός στις τρέχουσες τιμές και η αποφυγή του πληθωρισμού είναι πάντα το κύριο πλεονέκτημα ενός προπληρωμένου προγράμματος διδασκαλίας. Το σημείο αυτό ενισχύεται από τα στοιχεία που δημοσίευσε το Σώμα του College για το σχολικό έτος 2008-2009. Σε ένα έτος όπου οι αγορές συνθλίβονται, τα δίδακτρα και οι αμοιβές σε ένα τετραετές ιδιωτικό κολέγιο αυξήθηκαν κατά μέσο όρο 5,9%. Αν κοιτάξετε χρονικά πλαίσια 20 και 30 ετών, ο ετήσιος ρυθμός διδασκαλίας ήταν κατά μέσο όρο μεταξύ 6-9%. Η αξία που παρέχεται στους γονείς που τους επιτρέπει να μεταφέρουν τον κίνδυνο πληθωρισμού διδάκτρων σε άλλο μέρος μπορεί να είναι μια εξαιρετική και αξιόπιστη "επένδυση" εφόσον το κόμμα που αναλαμβάνει τον κίνδυνο μπορεί να το χειριστεί.

Κίνηση κινδύνου - Ευτυχώς για τους αγοραστές των πιστοποιητικών σπουδών του σχεδίου, η AIG δεν είναι υπεύθυνη για την ανάληψη κινδύνου για το Independent 529. Αντίθετα, ο κίνδυνος να τιμηθούν τα δίδακτρα τελικά αναλαμβάνεται από τα ίδια τα σχολεία μέλη. Ως προϋπόθεση για την ένταξη στο πρόγραμμα Independent 529, κάθε νέο σχολείο μέλος πρέπει να αποδεχθεί την υποχρέωση να εξαγοράσει όλα τα πιστοποιητικά διδασκαλίας που εκδόθηκαν πριν από τη συμμετοχή του νέου σχολείου στο πρόγραμμα μαζί με τα πιστοποιητικά που εκδόθηκαν κατά τη διάρκεια του χρόνου τους ως μέλος. Ως αποτέλεσμα, ακόμη και ένα σχολείο που εγκαταλείπει το πρόγραμμα στα επόμενα χρόνια εξακολουθεί να βρίσκεται στο γάντζο για να τιμά όλα τα πιστοποιητικά που εκδόθηκαν μέχρι την ημέρα που εγκατέλειψαν επίσημα το πρόγραμμα.

Επειδή ο κίνδυνος εξαπλώνεται σε όλο το επενδυτικό ίδρυμα και σε όλα τα σχολεία, φαίνεται ότι το σύστημα είναι καλύτερα εξοπλισμένο για να χειριστεί τον κίνδυνο από το τυπικό σχέδιο που χρηματοδοτείται από το κράτος, το οποίο περιορίζει περιοδικά το πρόγραμμα σε νεοεισερχόμενοι ή ανακατεύει σε φορολογούμενους δολάρια. Εκπτώσεις Φοιτητών

- Το The Independent 529 προσθέτει ένα πρόσθετο στρώμα πάγου στο κέικ του, διότι όλα τα σχολεία μέλη προσφέρουν ετήσια έκπτωση στα δίδακτρά τους τουλάχιστον 0. 50% για κάθε έτος που δεν εξαργυρώνετε το πιστοποιητικό και κάποια σχολεία προσφέρουν εκπτώσεις ύψους 4%. Εάν μεταβείτε στο Α-11 στο φυλλάδιο γνωστοποίησης του σχεδίου, μπορείτε να δείτε πώς εφαρμόζεται ο τύπος έκπτωσης.

Για παράδειγμα, το σχολείο Α έχει ετήσια δίδακτρα ύψους $ 25.000 για το 2009 και προσφέρει ετήσια έκπτωση 1 %.

Έτος μιας ημέρας ένα δίδακμα = $ 25, 000 και το τέλος του έτους μία έκπτωση (1%) = $ 250 Έτος δύο μέρες ένα δίδακμα = $ 24, 750 και το τέλος του έτους δύο έκπτωση (1%) = $ 247 > Έτος τριήμερης διδασκαλίας = $ 24, 503 και τέλους έτους τρεις έκπτωσης (1%) = 245 $
Όσο πιο μακριά εξαργυρώνετε το πιστοποιητικό, τόσο μεγαλύτερη είναι η συνολική έκπτωση. Στο παραπάνω παράδειγμα, η συνολική έκπτωση στο τέλος του έτους τρία είναι $ 742.Λάβετε υπόψη ότι κάθε δίδακτρα λήγει μετά από 30 χρόνια, οπότε υπάρχει όριο για το όφελος. Ωστόσο, η έκπτωση είναι πραγματικά σάλτσα πάνω από τη δίδακτρα κλειδαριά-in. (

)

Εργασία εντός των ορίων του προγράμματος
Τα οφέλη από ένα προπληρωμένο δίδακτρο όπως το Independent 529 να κλέψει αν το παιδί σας πηγαίνει σε ένα σχολείο μέλος, αλλά όπως όλα τα προπληρωμένα δίδακτρα, έχει περισσότερους περιορισμούς από τους 529 αδελφοί του. Εάν γνωρίζετε τα όρια και μπορείτε να εργαστείτε εντός των ορίων των σχεδίων, μπορεί να συμβάλλετε στην αποτελεσματικότερη σχεδίαση του κολλεγίου σας. Δεν υπάρχει εγγύηση συμμετοχής Δεν υπάρχει καμία εγγύηση ότι ο δικαιούχος σας θα εισέλθει σε κάποιο από τα σχολεία μέλη του σχεδίου, έτσι αυτό το σχέδιο θα είναι πιο ρεαλιστικό για τις οικογένειες με ιστορικό παρακολούθησης ιδιωτικών σχολείων ή εκείνων που δεσμεύονται να αποστείλουν παιδιά σε ένα από τα σχολεία που περιλαμβάνονται στον κατάλογο. Θα λειτουργήσει ακόμα καλύτερα σε αυτή την περίπτωση εάν έχετε πολλά παιδιά για τα οποία εξοικονομείτε, καθώς μπορείτε να μεταφέρετε το όφελος σε έναν αδελφό, εάν κάποιος από αυτούς δεν εισέρχεται ή δεν χρησιμοποιεί το πλήρες όφελος.

Όριο για τα εξειδικευμένα έξοδα
Τα πιστοποιητικά μπορούν να εξαργυρωθούν μόνο για τα προπτυχιακά δίδακτρα και έναν πολύ πεπερασμένο κατάλογο υποχρεωτικών εξόδων. Από την άλλη πλευρά, ένα Σχέδιο Εξοικονόμησης 529 που επενδύει σε αμοιβαία κεφάλαια μπορεί να χρησιμοποιηθεί για να καλύψει ένα πολύ ευρύτερο φάσμα εξόδων που αποτελούν μέρος του κόστους συμμετοχής όπως το δωμάτιο και το διοικητικό συμβούλιο. Εξ ορισμού, ένα προπληρωμένο πρόγραμμα σπουδών δεν καλύπτει κάθε δαπάνη, οπότε πρέπει να εξισορροπηθεί με ένα σχέδιο αποταμίευσης 529 για να προσθέσει περισσότερη ευελιξία.

1. Η εξόφληση μη-διδασκαλίας
   Τα οφέλη μπορεί να είναι φανταστικά αν τα χρησιμοποιήσετε για δίδακτρα, αλλά είναι σαν κακοί λογαριασμοί ταμιευτηρίου που μπορούν να χάσουν χρήματα αν εξαργυρωθούν για κάποιο άλλο σκοπό. Το καλύτερο αποτέλεσμα της επένδυσης είναι 2% ετησίως και το χειρότερο αποτέλεσμα είναι -2% ετησίως. Σε πολλές περιπτώσεις, αυτό είναι ακόμα καλύτερο από τα προγράμματα προπληρωμένων δίδακτρων που χρηματοδοτούνται από το κράτος και είναι πολύ καλύτερο από την απόδοση των αμοιβαίων κεφαλαίων στο εσωτερικό σχεδόν όλων των 529 σχεδίων αποταμίευσης το 2008. Εκτός από τον περιορισμό των επιστροφών, το νωρίτερο που μπορεί να εξαργυρωθεί ένα πιστοποιητικό 12 μήνες μετά την αγορά. Αν κάνετε μερική εξωχρηματιστηριακή εξόφληση, θα θελήσετε να επικοινωνήσετε με τον φορολογικό σας σύμβουλο πριν από την εξαργύρωση, επειδή μια μερική αποπληρωμή μη δίδακσης δεν αναγνωρίζει ένα συγκεκριμένο πιστοποιητικό που εισπράττεται, γίνεται σε μια προ- σε όλα τα πιστοποιητικά.
   

2. Προθεσμίες
   Ενώ τα χρονικά όρια δεν αποτελούν τεράστιο ζήτημα για αυτόν τον τύπο σχεδιασμού, πρέπει να γνωρίζετε τα βασικά χρονοδιαγράμματα που περιγράφονται στο πρόγραμμα. Στο μπροστινό μέρος, η πρώτη απόσβεση ενός πιστοποιητικού είναι 36 μήνες μετά την ημερομηνία αγοράς. Στο πίσω μέρος, το τελευταίο πιστοποιητικό μπορεί να εξαργυρωθεί για δίδακτρα 30 χρόνια μετά την αγορά. Όπως αναφέρθηκε προηγουμένως, η εξόφληση μη δίδακης μπορεί να συμβεί μόνο μετά από μια περίοδο κλειδώματος 12 μηνών.
   

3. Μεταβίβαση ιδιοκτησίας
   Βεβαιωθείτε ότι όποιος αγοράζει το σχέδιο είναι ο σωστός ιδιοκτήτης του δικαιούχου, επειδή μια σημαντική διαμάχη στο σχέδιο αυτό περιορίζει σημαντικά τη δυνατότητα μεταφοράς της ιδιοκτησίας σε άλλο μέρος.
   

4. Υπερχρηματοδότηση του σχεδίου
   Είναι απίθανο ότι οι περισσότεροι άνθρωποι μπορούν ή θα χρηματοδοτήσουν πλήρως το πενταετές ανώτατο όριο που επιτρέπεται από το σχέδιο, αλλά θα πρέπει να γνωρίζετε ότι η τιμή αυτοκόλλητου σε ιδιωτικό σχολείο δεν είναι πάντοτε την τιμή που πληρώνετε. Η πλειοψηφία των ιδιωτικών σχολείων θα προσφέρει στους φοιτητές κάποιο επίπεδο επιχορηγήσεων για να προσελκύσουν ποιοτικούς μαθητές στο σχολείο τους. Επιπλέον, σχολεία όπως το Stanford μπορούν να εξαλείψουν περιοδικά τα δίδακτρα για οικογένειες με περιορισμένα εισοδήματα. Ως εκ τούτου, είναι καλή ιδέα να κατανοήσετε τα μέσα και τις περιστάσεις σας προτού πάτε στο σχέδιο. Η διαφοροποίηση με ένα σχέδιο εξοικονόμησης ποιότητας 529 μπορεί να κάνει την επένδυση πιο αποτελεσματική.
   

5. Συμπέρασμα
   Όπως συμβαίνει και με κάθε προπληρωμένο πρόγραμμα διδασκαλίας, ο διάβολος βρίσκεται στις λεπτομέρειες. Το Ανεξάρτητο 529 είναι ένα σχέδιο που οι περισσότεροι σύμβουλοι και οι γονείς ποτέ δεν αξιολόγησαν για χρήση στο κιτ εργαλείων εξοικονόμησης κολλεγίων τους, αλλά το σχέδιο προσφέρει μια μοναδική πρόταση αξίας που δικαιολογεί μια ενδελεχή αναθεώρηση εάν εξετάζετε ένα ιδιωτικό κολλέγιο για οποιοδήποτε από τα παιδιά σας αυτές. Εάν το παιδί σας είναι πραγματικά υλικό Princeton, τότε δεν θα βρείτε ένα πιο αξιόπιστο και σταθερό όχημα για να καλύψει το κόστος των δίδακτρα κολλεγίων. (Για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με την αποταμίευση για το κολέγιο, διαβάστε το
   

6. Προετοιμασία των τσέπης των γονέων για τα δίδακτρα
   ,

Πέντε τρόποι χρηματοδότησης της σχολικής εκπαίδευσης
και Εκκαθάριση φορολογικής σύγχυσης για λογαριασμούς ταμιευτηρίου κολλεγίου >.