Οι νέοι που μόλις ξεκινούν μπορεί να μην γνωρίζουν πού κατευθύνονται από την άποψη της σταδιοδρομίας τους. Ωστόσο, αυτό δεν σημαίνει ότι δεν πρέπει να προγραμματίζουν τη συνταξιοδότησή τους. Στην πραγματικότητα, τα ακόλουθα είναι μερικά θέματα που οι νέοι πτυχιούχοι ή οι νεοεισερχόμενοι στο εργατικό δυναμικό ίσως θέλουν να σκεφτούν.

Κανόνας 1: Γραμμή της δικής σας τσέπης Πρώτα Είναι εντάξει να βγείτε έξω και να διασκεδάσετε με τους φίλους σας και να απολαύσετε τέτοια πράγματα από καιρό σε καιρό. Είναι όμως εξίσου σημαντικό οι πειθαρχίες των νέων εργαζομένων από την αρχή όταν πρόκειται για την εξοικονόμηση μέρους των μισθών τους για συνταξιοδότηση και για ταμείο έκτακτης ανάγκης.

Στην ιδανική περίπτωση, αν το άτομο μπορεί να το αντέξει και είναι διαθέσιμο, θα πρέπει να εξετάσει το ενδεχόμενο να συμβάλει στο σχέδιο της εταιρείας 401 (k). Αλλά ακόμη και έξω από ένα τέτοιο σχέδιο άτομα μπορεί να προσπαθήσουν να συσσωρεύσουν μια εξοικονόμηση χρημάτων μετά από φόρους. Ο λόγος για αυτό είναι ότι οι αποταμιεύσεις 401 (k) γενικά δεν προορίζονται να αγγιχτούν μέχρι αργότερα στη ζωή. Η κλήση τέτοιων λογαριασμών θα μειώσει το χρηματικό ποσό που έχει το άτομο όταν συνταξιοδοτείται. Η απόσυρση θα σημαίνει απώλεια όχι μόνο του ποσού που αποσύρθηκε, αλλά και του δυνητικού ενδιαφέροντος που θα είχαν κερδίσει τα χρήματα. Επιπλέον, ενδέχεται να υπάρχουν φορολογικές υποχρεώσεις και κυρώσεις για πρόωρες αποσύρσεις.

Με λίγα λόγια, τα άτομα πρέπει να επικεντρωθούν στην παύση καλλιέργειας ή στην εξοικονόμηση τουλάχιστον 5% και κατά προτίμηση 10% ή περισσότερο του εισοδήματός τους. Κάτι τέτοιο κατά τα πρώτα χρόνια θα σας επιτρέψει να συσσωρεύσετε ένα μεγαλύτερο αυγό φωλιά και ελπίζουμε να απολαύσετε μια αβοήθητη συνταξιοδότηση. ( Ξεκινώντας νωρίς με οικονομικό προγραμματισμό για περισσότερα.)

Κανόνας 2: Να επωφεληθείτε από τους εργαζόμενους 401 (k) / Roth εκμεταλλευόμενοι τους. Μετά από όλα, μπορεί να είναι ένα τεράστιο όφελος και να επιτρέψει στον εργαζόμενο να χτίσει ένα αυγό φωλιά με πολύ ταχύτερο ρυθμό.

Επιπλέον, ένας Roth IRA μπορεί να είναι ένας πολύ καλός τρόπος για να αφαιρέσετε χρήματα για συνταξιοδότηση. Το 2010, τα άτομα κάτω των 50 ετών είναι επιλέξιμα να συνεισφέρουν έως και $ 5, 000. Οι περισσότεροι από 50 μπορούν να συνεισφέρουν συνολικά $ 6, 000. Το καλύτερο μέρος: οι συνεισφορές που έγιναν θα μπορούσαν να αποσυρθούν χωρίς φόρους. (Μάθετε περισσότερα στο Roth IRAs Tutorial .)

Κανόνας 3: Να είστε στα Βιβλία Αν και μπορεί να είναι δελεαστικό να δουλέψετε "για τα χρήματα" για μετρητά, δυσμενείς συνέπειες για το μέλλον ενός ατόμου. Γενικά, οι εργαζόμενοι που εργάζονται στα βιβλία δεν έχουν πρόσβαση σε προγράμματα συνταξιοδότησης εταιρειών. Επιπλέον, και αυτό είναι εξαιρετικά σημαντικό, το άτομο δεν θα πληρώνει τους φόρους και συνεπώς θα συμβάλλει στην κοινωνική ασφάλιση. Αυτό θα επηρεάσει το ύψος των εισοδημάτων κοινωνικής ασφάλισης που μπορούν να λάβουν όταν συνταξιοδοτούνται.

Κανόνας αριθ. 4: Κάνετε προκαταβολικές συνεισφορές για οφέλη / υπηρεσίες Ορισμένες εταιρείες προσφέρουν στους υπαλλήλους τους την ευκαιρία να παρακρατήσουν χρήματα προ φόρων για να καλύψουν κάποια έξοδα μετακίνησης ή έξοδα παιδικής μέριμνας.Αυτό μπορεί να είναι ένα τεράστιο όφελος και μπορεί να σώσει τον εργαζόμενο πολλά χρήματα κάθε χρόνο.

Ρωτήστε την ομάδα ανθρωπίνων πόρων εάν υπάρχουν τέτοια σχέδια στην εταιρεία και τι χρειάζεται για να εγγραφείτε. Μια προειδοποίηση λέει: τα χρήματα που τίθενται στην άκρη πρέπει γενικά να χρησιμοποιηθούν. Με άλλα λόγια, εάν ένα άτομο έχει $ 1, 000 που αφαιρείται από το paycheck του κάθε χρόνο πριν από την επιβάρυνση για έξοδα ταξιδιού, αυτός ή αυτή πρέπει γενικά να χρησιμοποιήσει ή να χάσει αυτά τα χρήματα. Αυτό μπορεί να είναι ένας πολύ καλός τρόπος για να εξοικονομήσετε χρήματα, αλλά, τουλάχιστον, αξίζει να διερευνηθούν περαιτέρω. (Μάθετε περισσότερα στο Πλεονεκτήματα των Εργαζομένων: Πώς να ξέρετε τι να επιλέξετε .)

Κανόνας 5: Γνωρίστε τους Κανόνες Μην υποτιμάτε τον εαυτό σας αποσύροντας πολύ νωρίς τα χρήματα από ένα σχέδιο συνταξιοδότησης. Εάν ο κάτοχος του σχεδίου αποσύρει χρήματα πριν από την ηλικία 59. 5, θα μπορούσαν να υπάρξουν φόροι ή ποινές που θα προκαλούσαν την εξάντληση του αυγού φωλιά του ατόμου.

Σύμφωνα με την ιστοσελίδα του IRS: "Οι διανομές που λαμβάνονται πριν την ηλικία 59. 5 υπόκεινται σε πρόωρη καταβολή χρηματικού ποσού 10% επιπλέον φόρου, εκτός αν ισχύει μια εξαίρεση." Με λίγα λόγια, αυτός ο τύπος ποινής θα μπορούσε να τιμωρεί ιδιαίτερα, ειδικά εάν η διανομή ήταν αρκετά μεγάλη.

Μιλήστε με την ομάδα ανθρώπινων πόρων της εταιρείας και έναν πιστοποιημένο δημόσιο λογιστή πριν κάνετε αναλήψεις. Είναι πάντα καλύτερο να γνωρίζετε εκ των προτέρων όλες τις πιθανές υποχρεώσεις και τους κανόνες.

Παρεμπιπτόντως, τα άτομα θα πρέπει να γνωρίζουν τις πολιτικές των εργοδοτών τους για πράγματα όπως το 401 (k) matching. Η αξιοποίηση της αντιστοίχισης θα μπορούσε να ενισχύσει σημαντικά την εξοικονόμηση με την πάροδο του χρόνου. Και πάλι, αυτό είναι κάτι που ο εκπρόσωπος του ανθρώπινου δυναμικού της εταιρείας θα πρέπει να είναι σε θέση να βοηθήσει με, αλλά μπορεί να χρειαστεί να ρωτήσετε. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλ. Πέντε τρόποι για να χάσετε το αυγό σας .)

Η κατώτατη γραμμή Είναι εύκολο να κατακλυστείτε όταν κάποιος αρχίσει να εισέρχεται στο εργατικό δυναμικό. Προσπαθώντας να σχεδιάσετε μια πορεία σταδιοδρομίας, να ασχοληθείτε με την πολιτική γραφείων και τις αυστηρές ώρες μπορεί να φανεί σαν μια εργασία πλήρους απασχόλησης από μόνη της. Ωστόσο, αυτό δεν σημαίνει ότι οι νεοεισερχόμενοι στο εργατικό δυναμικό δεν θα πρέπει να σκεφτούν τη συνταξιοδότηση.

Έχοντας κατά νου όλα αυτά, προτού πάρουμε οποιεσδήποτε μεγάλες αποφάσεις σχετικά με τη συνταξιοδότηση, είναι καλύτερο να διερευνήσουμε το θέμα και να συμβουλευτούμε έναν σύμβουλο και έναν φοροτεχνικό. Η κατάσταση κάθε ατόμου είναι διαφορετική. (Για να μάθετε περισσότερα, ανατρέξτε στην Ειδική λειτουργία Investopedia: Ατομικοί Λογαριασμοί Συνταξιοδότησης .