Υπάρχουν πολλοί σοβαροί λόγοι για να εξετάσετε την αγορά μιας πολιτικής ασφάλισης ζωής, όπως ένας πρόσφατος γάμος, ένα νέο μωρό ή μια μεγάλη αγορά χρεών (όπως μια υποθήκη) έπαθες κάτι. Ή ίσως έχετε δει από πρώτο χέρι τον αντίκτυπο που έχει ένας θάνατος στα οικονομικά μιας οικογένειας που επιβιώνει. Εάν είστε στην αγορά για ασφάλειες ζωής ή έχετε αγοράσει πρόσφατα μια πολιτική, βεβαιωθείτε ότι δεν θέτετε τα οικονομικά της οικογένειάς σας σε κίνδυνο, κάνοντας αυτά τα λάθη. (Διαβάστε για το εάν χρειάζεστε ασφάλεια ζωής και αν ναι, πόσα πρέπει να λάβετε σε Πόση Ασφάλεια Ζωής θα πρέπει να μεταφέρετε; )

Λάθος αριθ. 1 - Αναμονή για αγορά ασφάλισης
Ανεξαρτήτως του λόγου, είναι σημαντικό να αναλάβετε δράση αμέσως μόλις αισθανθείτε ότι απαιτείται πολιτική. Τα ποσοστά ασφάλισης ζωής γενικά αυξάνονται καθώς οι άνθρωποι γερνούν ή η υγεία τους επιδεινώνεται. Και σε ορισμένες περιπτώσεις, ασθένειες ή προβλήματα υγείας μπορεί να σας καταστήσουν μη επιλέξιμους για κάλυψη. Όσο περισσότερο καθυστερείτε την απόφαση αγοράς, τόσο πιθανότερο είναι να κοστίσει η ασφάλιση - αν μπορείτε να το αγοράσετε καθόλου.

Λάθος αριθ. 2 - Η αγορά της φτηνότερης πολιτικής
Ενώ είναι σημαντικό να ψωνίζετε μια πολιτική που να ταιριάζει με την υπόλοιπη αγορά, αυτό δεν θα πρέπει να διαδικασία λήψης αποφάσεων. Οι πολιτικές ασφάλισης ζωής μπορούν να είναι κάπως περίπλοκες, επομένως είναι καλή ιδέα να μάθετε για τα χαρακτηριστικά και τα οφέλη πολιτικής.

Πολλοί πιστεύουν λανθασμένα ότι η τιμή είναι ο μόνος διαφοροποιητής για την ασφαλιστική ασφάλεια ζωής. Ωστόσο, υπάρχουν σημαντικές πολιτικές διατάξεις που πρέπει να διερευνήσετε πριν προχωρήσετε με τη χαμηλότερη τιμή.

Οι πιο μακροπρόθεσμες πολιτικές είναι "μετατρέψιμες", που σημαίνει ότι μπορούν να ανταλλάσσονται για ένα μόνιμο τύπο ασφαλιστηρίου συμβολαίου ζωής αργότερα, ανεξάρτητα από τη μελλοντική σας υγεία. Ορισμένες πολιτικές προσφέρουν επίσης πιο γενναιόδωρα προνόμια μετατροπής από άλλα. Κατανοήστε πόσο είναι διαθέσιμη η επιλογή μετατροπής. τα πιο γενναιόδωρα προνόμια μετατροπής είναι διαθέσιμα για όσο χρονικό διάστημα πληρώνετε ασφάλιστρα ασφαλιστηρίων συμβολαίων ή σε συγκεκριμένη ηλικία, όπως το 70. Επίσης, βεβαιωθείτε ότι έχετε διαπιστώσει εάν υπάρχουν περιορισμοί σχετικά με τον τύπο πολιτικής που είναι διαθέσιμος για αγορά βάσει του προνομίου μετατροπής . Ορισμένες πολιτικές προσφέρουν μόνο ένα είδος μόνιμης πολιτικής κατά τη μετατροπή, ενώ άλλοι προσφέρουν αρκετές.

Λάθος αριθ. 3 - Κάνοντας καθυστερημένες ή αναπάντητες πληρωμές
Εάν σκέφτεστε να αγοράσετε μια καθολική πολιτική ζωής με δευτερεύουσες εγγυήσεις - εγγυημένες παροχές θανάτου χαμηλού ασφαλίστρου για ζωή ή για συγκεκριμένο χρονικό διάστημα - έχουν αντίκτυπο στα οφέλη πολιτικής.

Η καθολική ζωή είναι ένας ειδικός τύπος μόνιμης πολιτικής που διατίθεται στο εμπόριο ως έχει μακροπρόθεσμη εγγυημένη προστασία με το χαμηλότερο δυνατό ποσοστό - είναι πολύ διαφορετική από την ασφάλιση χρόνου.Ενώ πολλοί από αυτούς τους τύπους πολιτικών έχουν αξία εξαγοράς σε μετρητά, η καθολική ζωή με δευτερεύουσες εγγυήσεις επικεντρώνεται στη μεγιστοποίηση του ποσού της ασφάλισης που διατίθεται ανά δολάριο πριμοδότησης.

Ορισμένες από αυτές τις πολιτικές μπορεί να είναι ευαίσθητες στο χρονοδιάγραμμα των πληρωμών για ασφάλιστρα. Για παράδειγμα, αν χάσετε μια μηνιαία πληρωμή - ή έχετε καθυστερήσει περισσότερο από ένα μήνα για να στείλετε την επιταγή σας - η εγγυημένη πολιτική σας δεν μπορεί πλέον να είναι εγγυημένη. Μια πολιτική που αγοράστηκε με εγγυημένη κάλυψη έως την ηλικία των 100 ετών μπορεί να παρέχει προστασία μόνο στην ηλικία των 92 ετών, εάν μία πληρωμή με ασφάλιστρα καθυστερήσει ή χάσει. Βεβαιωθείτε ότι έχετε συμβουλευτεί την εταιρεία σας εάν νομίζετε ότι θα καθυστερήσετε την πληρωμή. πολλοί θα επιτρέψουν 30 έως 60 ημέρες χωρίς αλλαγή της εγγύησης της πολιτικής.

Το λάθος αριθ. 4 - Η παραβίαση της ασφάλισης είναι μια επένδυση
Η Ρυθμιστική Αρχή Χρηματοοικονομικών Βιομηχανιών (FINRA) θεωρεί μια μεταβλητή πολιτική ασφάλισης ζωής μια επένδυση, οπότε είναι σημαντικό να το αντιμετωπίζετε ως ένα.

Μια μεταβλητή πολιτική ασφάλισης ζωής είναι ένας μόνιμος τύπος πολιτικής που παρέχει προστασία ασφάλισης ζωής με χρηματική αξία. Μέρος του ασφαλίστρου πηγαίνει προς την ασφάλιση ζωής και μέρος πηγαίνει σε λογαριασμό μετρητών αξίας που επενδύεται σε διάφορες επενδύσεις αμοιβαίων κεφαλαίων που επιλέγετε. Όπως τα αμοιβαία κεφάλαια, η αξία αυτών των λογαριασμών κυμαίνεται και βασίζεται στην απόδοση των υποκείμενων επενδύσεων. Οι άνθρωποι συχνά βλέπουν αυτές τις πολιτικές αξίες στο μέλλον ως πηγή κεφαλαίων για να συμπληρώσουν τα εισοδήματα απόσυρσης τους. (Για να μάθετε περισσότερα, βλέπε Τι είναι η μεταβλητή ασφάλεια ζωής; )

Πρέπει να χρηματοδοτήσετε επαρκώς μια πολιτική μεταβλητής ζωής για να μεγιστοποιήσετε την αύξηση της αξίας της σε μετρητά. Αυτό σημαίνει να συνεχίσετε να κάνετε τις κατάλληλες πληρωμές ασφαλίστρων, ειδικά σε περιόδους κακής απόδοσης των επενδύσεων. Πληρώνοντας λιγότερα από ό, τι είχε αρχικά προγραμματιστεί, μπορεί να έχει μεγάλο αντίκτυπο στην αξία μετρητών που είναι διαθέσιμη σε εσάς στο μέλλον. Είναι επίσης σημαντικό να παρακολουθείτε την απόδοση της πολιτικής σας και περιοδικά να "εξισορροπείτε" τους λογαριασμούς σας με την επιθυμητή κατανομή, όπως θα κάνατε με οποιονδήποτε επενδυτικό λογαριασμό. Αυτό θα σας βοηθήσει να διασφαλίσετε ότι δεν παίρνετε περισσότερο κίνδυνο από ό, τι σχεδιάσατε κατά τη ρύθμιση του λογαριασμού σας.

Λάθος αριθ. 5 - Δανεισμός από την πολιτική σας
Η χρηματική αξία μιας μόνιμης πολιτικής μπορεί γενικά να χρησιμοποιηθεί για οποιονδήποτε λόγο θεωρείτε κατάλληλο, συμπεριλαμβανομένων των αφορολόγητων αναλήψεων και δανείων, εάν γίνει σωστά. Αυτό είναι ένα μεγάλο πλεονέκτημα, αλλά πρέπει να το διαχειριστείτε προσεκτικά. Αν πάρετε πάρα πολλά χρήματα από την πολιτική σας και η πολιτική σας "χαλάει", ή εξαντλείται χρήματα, όλα τα κέρδη που έχετε πάρει έξω θα καταστούν φορολογητέα.

Εάν έχετε πάρει πάρα πολλά χρήματα και η πολιτική σας είναι έτοιμη να λήξει, μπορεί να είστε σε θέση να διατηρήσετε την πολιτική κάνοντας πρόσθετες πληρωμές ασφαλίστρων, υποθέτοντας ότι μπορείτε να τις αντέξετε οικονομικά. Κατά την πρόσβαση στην αξία μετρητών της ασφαλιστικής σας ζωής, φροντίστε να την παρακολουθείτε προσεκτικά και να συμβουλευτείτε τον φορολογικό σας σύμβουλο για να αποφύγετε τυχόν ανεπιθύμητη φορολογική υποχρέωση.

Συμπέρασμα
Η απόφαση να αγοράσετε ασφάλεια ζωής είναι σημαντική. Βεβαιωθείτε ότι έχετε κάνει την εργασία σας, διαβάσετε την πολιτική σας και κατανοείτε όλες τις διατάξεις της.Ενώ χάσετε ή ποτέ δεν αγοράζετε ασφάλεια ζωής δεν μπορεί να καταστρέψει τη ζωή σας, σίγουρα θα βλάψει εκείνους τους ανθρώπους που το αγοράζετε για.