Όπως θα επιβεβαιώνουν οι μακροχρόνιοι αναστολείς, αυτή η αναβολή κάτι που πρέπει να γίνει είναι σπάνια μια μεμονωμένη περίπτωση και συνήθως συμβαίνει συνήθως και για ασήμαντους λόγους.

Η αναβλητικότητα μπορεί να έχει πολλές ανεπιθύμητες συνέπειες, όπως οι χαμένες προθεσμίες, οι χαμένες ευκαιρίες και η εργασία κάτω από το πρότυπο λόγω ανεπαρκούς χρόνου. Το κόστος της αναβλητικότητας, ενώ είναι σημαντικό, δεν είναι εύκολο να ποσοτικοποιηθεί.

Αλλά τι μπορεί να ποσοτικοποιηθεί - τουλάχιστον σε κάποιο βαθμό - είναι το κόστος που συνδέεται με την αναβολή των αποφάσεων και των ενεργειών όταν πρόκειται για προσωπικά οικονομικά και επενδύσεις. Προσέχετε από μια τέτοια "οικονομική αναβολή", επειδή η τιμή της άσκοπης καθυστέρησης σε αυτόν τον κρίσιμο τομέα μπορεί να είναι απότομη.

Πέντε Κόστος Οικονομικής Αναβολής Σε γενικές γραμμές, μπορούμε να κατατάξουμε το κόστος της αναβλητικής χρηματοδότησης σε πέντε βασικούς τομείς:

1. Καθυστερήσεις στην επένδυση
2. Απόρριψη συνήθων επενδυτικών αποφάσεων
3. Πρόβλημα στην οργάνωση προσωπικών οικονομικών
4. Ύστερη υποβολή φόρων
5. Χρονοτριβή σε σημαντικές οικονομικές αποφάσεις

1. Επενδύσεις καθυστερήσεων
Οι καθυστερήσεις στην τοποθέτηση των χρημάτων σας στην εργασία μέσω επενδύσεων μπορεί τελικά να καταλήξουν να σας κοστίζουν πολύ. Εξετάστε την περίπτωση δυο υποθετικών επενδυτών, κα. A. Lacrity και D. Lay, οι οποίοι αρχίζουν να επενδύουν $ 2, 000 ετησίως σε ηλικία 30 ετών και 40 ετών αντίστοιχα, σε έναν λογαριασμό που έχει αναβληθεί από τον φόρο, όπως ένας ατομικός λογαριασμός συνταξιοδότησης (IRA). Ας υποθέσουμε ότι ο μακροπρόθεσμος μέσος ετήσιος ρυθμός απόδοσης των επενδυτών από τις επενδύσεις τους είναι 5%. Μέχρι τη στιγμή που θα μετατραπούν σε 60, ο IRA του Α. Lacrity θα έχει αυξηθεί σε περίπου 132, 878 δολάρια, διπλάσιο από το μέγεθος του IRA του D. Lay, όπως δείχνει ο Πίνακας 1.

Ετήσιος ρυθμός απόδοσης	5. 00%	5.
Περίοδος (έτη)	30	20
Ετήσια επένδυση	$ 2.000	$ 2.000
> $ 40, 000	Συνολική αξία (V)	$ 132, 878
$ 66,132	Ανάπτυξη (V - I)	$ 72, 878
$ 26, 132	Αργοπορία	$ 26, 746
Φυσικά, το γεγονός ότι η A. Lacrity επένδυσε επιπλέον 20.000 δολάρια σε 10 χρόνια αντιπροσωπεύει μέρος της διαφοράς στα δύο χαρτοφυλάκια. Αλλά ένα σημαντικό μέρος της διαφοράς - ή $ 26, 746 - μπορεί επίσης να αποδοθεί στην επίδραση σύνθεσης των $ 20, 000 για τα επιπλέον 10 χρόνια που η A. Lacrity επενδύει. Ένας άλλος τρόπος να εξεταστεί αυτό από την άποψη του Δ. Λέι είναι ότι αυτό το $ 26, 746 σε αυξανόμενη ανάπτυξη αντιπροσωπεύει το «κόστος της αναβλητικότητας» για τη δεκαετία (υπενθυμίζουμε ότι άρχισε να επενδύει στην ηλικία των 40, αντί στους 30). (	Επιταχύνοντας Επιστροφές με Συνεχή Επεξεργασία

. Δύο σημεία πρέπει να σημειωθούν εδώ: Όσο υψηλότερος είναι ο ρυθμός απόδοσης, τόσο υψηλότερο είναι το κόστος αναβλητικότητας

Ibbotson Associates, η σύνθετη ετήσια απόδοση του S & P 500 για την περίοδο των 30 ετών από τον Ιούλιο του 1979 έως τον Ιούλιο του 2009 ήταν 10.75%; για την περίοδο των 20 ετών από τον Ιούλιο του 1989 έως τον Ιούλιο του 2009, ήταν 7,7%. Τα μακροπρόθεσμα κρατικά ομόλογα επέστρεψαν 9. 46% ετησίως για την τριετή περίοδο που άρχισε τον Ιούλιο του 1979 και 8. 55% για την περίοδο των 20 ετών που ξεκίνησε τον Ιούλιο του 1989.

• Αν λοιπόν υποθέσουμε ότι υπάρχει ετήσιος ρυθμός απόδοσης 8% στο προηγούμενο παράδειγμα αντί του 5%, το κόστος της αναβλητικότητας αυξάνεται δραματικά. Όπως φαίνεται στον Πίνακα 2, το κόστος αυτό αυξάνεται σε πάνω από $ 95, 000. Ετήσιος ρυθμός απόδοσης
• 8. 00%

8.	Περίοδος (έτη)	30
20	Ετήσια επένδυση	2.000 $
2.000 $	000	Συνολική αξία
$ 226, 566	$ 91, 524	Ανάπτυξη
$ 166, 566	$ 51, 524	. Η απόσπαση των επενδυτικών αποφάσεων
Η απόσπαση των επενδυτικών αποφάσεων έως ότου η αγορά «βελτιωθεί», ή η συνειδητή καθυστέρηση της επένδυσης σε μια προσπάθεια «χρόνου στην αγορά», μπορεί επίσης να κοστίσει χιλιάδες δολάρια μακροπρόθεσμα. Πολλοί επαγγελματίες θεωρούν το χρονοδιάγραμμα της αγοράς ως άσκηση ματαιότητας, κυρίως επειδή η απώλεια των καλύτερων ημερών της αγοράς μπορεί να διαβρώσει σημαντικά τις αποδόσεις.	Μία μελέτη δείχνει ότι τα $ 10,000 που επενδύθηκαν στο S & P 500 την 1η Ιανουαρίου 1980 θα είχαν αυξηθεί στα $ 121,29 στις 30 Ιουνίου 2008. Αλλά εάν η επένδυση έχασε μόνο τις 10 ημέρες με τις καλύτερες επιδόσεις για τον δείκτη αυτή την περίοδο, θα αυξηθεί μόνο στα $ 70, 745 ή περίπου 42% χαμηλότερα.	Μια άλλη μελέτη δείχνει ότι τα $ 10,000 που επενδύθηκαν στο S & P 500 για μια περίοδο 30 ετών από την 1η Ιανουαρίου 1979 θα είχαν αυξηθεί σε περίπου $ 229,000 μέχρι την 31η Δεκεμβρίου 2008 ή ένα ετήσιο ποσοστό επιστροφής ύψους 11,0% . Η απώλεια των καλύτερων 20 μηνών σε αυτό το χρονοδιάγραμμα θα διαβρώσει την αξία της επένδυσης σε περίπου 42.000 δολάρια ή 4.9% ετησίως.
Ένας επενδυτής που πραγματοποίησε επενδύσεις $ 100.000 στο S & P 500 στις αρχές Μαρτίου 2009 θα είχε λάβει συνολικά έσοδα (συμπεριλαμβανομένων των μερισμάτων) 51% στα μέσα Νοεμβρίου του ίδιου έτους. Εάν ο επενδυτής χρονοτριβεί για μερικούς μήνες και επενδύεται στις αρχές Μαΐου, οι συνολικές αποδόσεις έως τα μέσα Νοεμβρίου του 2009 θα είχαν μειωθεί κατά το ήμισυ, στο 26% περίπου. Το κόστος της αναβλητικότητας στην περίπτωση αυτή θα ήταν 25% ή 25.000 δολάρια σε ένα χαρτοφυλάκιο αξίας $ 100.000.	Ο καλύτερος τρόπος για να αποφευχθεί η έλλειψη στις ημέρες κατά τις οποίες οι χρηματοπιστωτικές αγορές είναι σε μια κόκκινη καυτή σειρά είναι να διασφαλίσετε ότι θα παραμείνετε πλήρως επενδυμένοι σε αυτό. Σε περίπτωση που ανησυχείτε για την επένδυση "στην κορυφή", μια λύση θα ήταν να κάνετε περιοδικές επενδύσεις μέσω ενός αυτόματου προγράμματος και όχι μέσω κατ 'αποκοπήν ποσού. (Για να μάθετε περισσότερα, διαβάστε

Ο μέσος όρος του κόστους δολαρίου πληρώνει .)

3. Η τακτοποίηση στην οργάνωση προσωπικών οικονομικών

Η εξομάλυνση του χρηματοοικονομικού σας σπιτιού είναι ένας ζωτικής σημασίας τομέας που μπορεί να τείνει να παραβλεφθεί στη φασαρία της καθημερινής ζωής. Σε ορισμένες περιπτώσεις, αυτή η καθυστέρηση μπορεί να έχει άμεσο κόστος ευκαιρίας - για παράδειγμα, μια δωροκάρτα αξίας 50 δολαρίων, την οποία καθυστέρησα να χρησιμοποιήσετε για δύο ή τρία χρόνια μέχρι να περάσει πολύ πριν τη λήξη της. Σε άλλες περιπτώσεις, η αναβολή μπορεί να έχει ένα σχετικά δευτερεύον αποτέλεσμα στην αρχή, αλλά μπορεί να έχει μια επικλινής επίδραση που μεγεθύνεται με την πάροδο του χρόνου.

Για παράδειγμα, η καθυστέρηση στην κατάθεση των επιταγών μπορεί να οδηγήσει σε ένα λογαριασμό που έχει χρεωθεί, ενώ η απόσβεση των λογαριασμών μπορεί να οδηγήσει σε χαμένες ημερομηνίες. Ενώ οι οικονομικές κυρώσεις υπό μορφή αμοιβών υπερανάληψης, καθυστερημένων χρεώσεων και τόκων είναι αναπόφευκτη συνέπεια μιας τέτοιας αναβολής, οι μεγαλύτερες επιπτώσεις μπορεί να προκύψουν από αρνητικές αναθεωρήσεις στο πιστωτικό προφίλ και το πιστωτικό αποτέλεσμά τους. (Για περισσότερες, ελέγξτε

5 Κλειδιά για να ξεκλειδώσετε ένα καλύτερο Πιστωτικό Σκορ .) Δύο μικρότεροι λογαριασμοί που ποτέ δεν έχετε πληρώσει για να πληρώσετε μπορούν τελικά να καταλήξουν ως κόκκινη σημαία στην πιστωτική έκθεσή σας. Οι δανειστές που βλέπουν την πιστωτική σας έκθεση ενδέχεται να σας θεωρήσουν ως δανειολήπτη υψηλότερου κινδύνου και να σας χρεώσουν υψηλότερο επιτόκιο για να αντισταθμίσετε αυτόν τον μεγαλύτερο κίνδυνο. Αυτό μπορεί να έχει ως αποτέλεσμα χιλιάδες δολάρια σε υψηλότερο κόστος τόκων για τα αντικείμενα μεγάλου εισιτηρίου, όπως ένα σπίτι ή ένα αυτοκίνητο, μια απότομη τιμή για να πληρώσει για την αναβολή για δύο πληρωμές λογαριασμού.

4. Υστερα από την υποβολή των φόρων Δεδομένου ότι η τάση αναβολής είναι άμεσα ανάλογη της δυσάρεστης αποστολής, δεν είναι περίεργο να σημειώσουμε τον μεγάλο αριθμό των ατόμων που χάνουν την προθεσμία υποβολής των φορολογικών τους δηλώσεων κάθε χρόνο. Με αυτόν τον τρόπο, η 15η Απριλίου πρέπει πιθανόν να καταταχθεί ως μία από τις πιο φοβερές ημερομηνίες για τους αναχαιτιστές στο Ηνωμένο Βασίλειο. Αλλά έχει νόημα να καταθέτουν φόρους μέχρι την προβλεπόμενη ημερομηνία, επειδή οι κυρώσεις και τα συμφέροντα μπορεί να καθυστερήσουν την υποβολή ακριβών προτάσεων.

Το IRS χρεώνει μηνιαία ποινή 5% του οφειλόμενου φόρου για μη υποβολή δηλώσεων φόρου εισοδήματος μέχρι την ημερομηνία λήξης τους, μέχρι μέγιστη ποινή 25%. Επομένως, αν δεν μπορέσατε να φέρετε τα χαρτιά σας έγκαιρα για να εκπληρώσετε την προθεσμία υποβολής των φορολογικών δηλώσεων και κατέληξε σε καθυστέρηση έξι μηνών με φορολογητέο υπόλοιπο ύψους $ 5.000, η ​​ποινή σας αποτυχίας πληρωμής (εξαιρουμένου του τόκου) θα ήταν $ 1 , 250. Το συνολικό κόστος της αναβολής σε αυτή την περίπτωση θα ήταν $ 1, 250 συν τους τόκους ή άλλες κυρώσεις που αξιολόγησε η IRS. Αυτό θα πρέπει να είναι επαρκές κίνητρο για να αποφευχθεί η αναβολή των φόρων σας στα επόμενα χρόνια. (Για περισσότερες πληροφορίες, ανατρέξτε στο Επόμενη σεζόν, Φόροι αρχείων μόνοι σας .)

5. Αναστέλλοντας τις σημαντικές δημοσιονομικές αποφάσεις

Παρότι οι προηγούμενες περιπτώσεις μπορεί να κοστίζουν σε χιλιάδες, η χρονοτριβή σε σημαντικές οικονομικές αποφάσεις μπορεί τελικά να σας κοστίσει περισσότερο. Για τους περισσότερους ανθρώπους, η ανάγκη λήψης σημαντικών οικονομικών αποφάσεων - εκείνων που περιλαμβάνουν σχετικά μεγάλα χρηματικά ποσά - τείνει να συμπίπτει με προσωπικά ορόσημα όπως η αγορά κατοικίας ή η εξοικονόμηση για συνταξιοδότηση. Είναι εξαιρετικά σκόπιμο σε τέτοιες περιπτώσεις να αρχίσουν να μαθαίνουν το συντομότερο δυνατό τις λεπτομερέστερες λεπτομέρειες του προσεχούς οικονομικού ορόσημου και των παραγόντων που πρέπει να ληφθούν υπόψη για τη λήψη απόφασης σχετικά με αυτό. Για παράδειγμα, όταν αγοράζει ένα ακίνητο κατοικίας, ο υποψήφιος αγοραστής πρέπει να αξιολογήσει πολλούς παράγοντες, όπως: το ποσό των ενυπόθηκων δανείων που μπορεί να εξυπηρετηθεί άνετα, να οργανώσει την προκαταβολή, να αποφασίσει εάν θα επιλέξει ένα σταθερό ή ρυθμιζόμενο επιτόκιο υποθήκη, αποφασίζει πόσο να υποβάλει προσφορά για μια επιθυμητή ιδιοκτησία κ.λπ.(

Πάρτε Προσωπικά με το Χαρτοφυλάκιο σας .) Η παρακμή των μεγάλων οικονομικών αποφάσεων μπορεί να οδηγήσει σε κάποιες παγίδες όπως:

Κάνοντας βιαστικές αποφάσεις χωρίς επαρκή έρευνα Έχοντας Ανεπαρκής χρόνος για να διαβάσετε και να αναλύσετε την "λεπτή εκτύπωση" στις συμβάσεις

Δεν έχετε επαρκή ασφαλιστική κάλυψη ή περιουσιακά στοιχεία σε περιόδους ανάγκης Αγοράζοντας υπερτιμημένο διαμέρισμα χωρίς να αξιολογείτε τα επενδυτικά του πλεονεκτήματα. χωρίς να γνωρίζουμε ότι η υποθήκη με ρυθμιζόμενο επιτόκιο θα επαναφέρεται σε ένα επιτόκιο που είναι διπλάσιο από το επιτόκιο της διαφήμισης. να χτυπηθεί με μια εξουθενωτική ασθένεια όταν κάποιος δεν έχει μακροχρόνια ασφάλιση αναπηρίας. Όλα αυτά αποτελούν παραδείγματα δυσάρεστων οικονομικών καταστάσεων που μπορούν να εξαλείψουν ένα τεράστιο κομμάτι του τραπεζικού ισοζυγίου και της καθαρής θέσης. Ωστόσο, η εκτέλεση των καθηκόντων και η λήψη ταχείας δράσης μπορεί να βοηθήσει στην αποτροπή ή τουλάχιστον στην άμβλυνση αυτών των ζημιών.

Συμπέρασμα

• Ο χρόνος είναι πράγματι χρήμα όταν πρέπει να ληφθούν αποφάσεις και να ληφθούν μέτρα σχετικά με τα προσωπικά σας οικονομικά και τις επενδύσεις σας. Από την άποψη αυτή, η ταχεία δράση πρέπει να αντικαταστήσει την οικονομική αναβολή, δεδομένου ότι το κόστος που συνδέεται με τις τελευταίες μπορεί να είναι πολύ απότομο.