Οι περισσότεροι από εμάς προτιμούν να μην ξαναζήσουν το 2015 είναι η εικασία μου. Οι αγορές μετοχών δεν ήταν πολύ φιλικές με την ύπουλη μεταβλητότητα προς το τέλος του έτους. Κινούμενος από τον ερχόμενο Ιούνιο, οι αγορές πλησίαζαν μικρά κέρδη, αλλά οι περισσότεροι επενδυτές αισθάνθηκαν το κάψιμο του "τίποτα για να δείξει" για το έτος. Οι φόβοι της Κίνας από την επιβράδυνση της παγκόσμιας ανάπτυξης και η αύξηση των αποθεμάτων αργού πετρελαίου ασκούν μεγάλη πίεση προς τα κάτω στην ανάπτυξη των αγορών μετοχών ανά τον κόσμο.

Η Ομοσπονδιακή Τράπεζα Επενδύσεων μας έδωσε τελικά την ελπίδα ότι θα αυξηθεί το 0,25% το Δεκέμβριο. Η νομισματική πολιτική με αποκλείει. Οι κεντρικές τράπεζες φαινομενικά επηρεάζονται περισσότερο από τις «ανοιχτές ακτίνες του φεγγαριού» και τα «τρελά» πράγματα από τα πραγματικά οικονομικά δεδομένα. Όταν ο καπνός εκκαθάρισε, το NASDAQ ήταν 5.73%, το S & P 500 έβγαλε 1. 36% (συνολική απόδοση), ενώ ο Dow έπεσε -2. 23%. Ο Ιανουάριος έστειλε τους επενδυτές να τρέχουν ξανά με όλες τις αγορές αρνητικές από έτος σε έτος με το NASDAQ να οδηγεί το δρόμο σε -10. 92% κατά τη στιγμή που γράφτηκε αυτό το άρθρο. Πάρε μια βαθιά ανάσα. Πάρτε μια στιγμή για να σκεφτείτε τους μακροπρόθεσμους στόχους σας και να παραμείνετε ήρεμοι. Ερώτηση: Τι πρέπει να κάνουν οι επενδυτές αντί να παρακολουθήσουν τον αισθησιασμό των επενδυτικών ειδήσεων; Απάντηση: Επιστροφή στη δουλειά. (Για περισσότερες πληροφορίες: 3 PIMCO Σκέψεις για τις Κεντρικές Τράπεζες το 2016 .

- <->

Τώρα που το 2015 βρίσκεται στα βιβλία, οι επενδυτές θα εκμεταλλευτούν αυτή την ευκαιρία για να αναθεωρήσουν και να επανεκτιμήσουν την τρέχουσα οικονομική τους εικόνα. Από πού πρέπει να ξεκινήσετε; Η συμβουλή μου είναι να ξεκινήσετε με τα βασικά. Υπάρχουν πολλά πράγματα που πρέπει να ληφθούν υπόψη κατά τη διαμόρφωση ενός σχεδίου συνταξιοδότησης. Επιπλέον, η επιτυχία σας θα μπορούσε να εξαρτηθεί από μια λογική και απλοϊκή προσέγγιση που θα προσανατολίζεται στις προσωπικές σας ικανότητες και ανάγκες ως επενδυτής. Ας ρίξουμε μια ματιά σε 5 περιοχές που θα μπορούσαν να ωφελήσουν τους επενδυτές στην ανακατασκευή των προοπτικών τους για το επόμενο έτος.

5 Βασικά στοιχεία

1. Η επένδυσή μου Ο στόχος - Τι προσπαθείτε να ολοκληρώσετε; Είστε ακόμα επενδυτής ανάπτυξης ή πρέπει να βγάλετε λίγο το πόδι σας από το φυσικό αέριο και να επανέλθετε στο προφίλ κινδύνου / επιστροφής; Τα πράγματα αλλάζουν καθώς πλησιάζετε τη συνταξιοδότηση. Οι προσωπικές σας συνθήκες αλλάζουν - αλλαγή θέσεων εργασίας, διαφοροποίηση εισοδήματος, εκπαιδευτικά έξοδα, ασθένεια, κληρονομιά κλπ. Οι οικονομικοί κύκλοι βρίσκονται σε συνεχή ροή και συνεχώς μεταβάλλονται. Καθώς πλησιάζουμε αυτό που θα μπορούσε να είναι το τέλος ενός άλλου οικονομικού κύκλου, η αστάθεια έχει εκτρέψει το άσχημο κεφάλι του, προκαλώντας πανικό στους περισσότερους επενδυτές. Η διατήρηση της ακεραιότητας των στόχων σας απαιτεί πειθαρχία και υπομονή. Εάν δεν αισθάνεστε άνετα να βλέπετε την άμπωτη και τη ροή ενός χαρτοφυλακίου ανάπτυξης, ίσως παίρνετε πολύ μεγάλο κίνδυνο. Μιλήστε με τον σύμβουλό σας για να βεβαιωθείτε ότι είστε επενδυτικός στόχος είναι κατάλληλος και συνεπής με τους αντιληπτους στόχους σας. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε: Αλλαξιμότητα: Πώς οι Σύμβουλοι μπορούν να βοηθήσουν τους Πελάτες στο Στομάχι .)

2. Επανεξέταση χαρτοφυλακίου -Συνάντηση με τον σύμβουλό σας τακτικά θα σας βοηθήσει να είστε ενήμεροι και να είστε ενημερωμένοι για τις επενδύσεις σας. Θα πρέπει επίσης να σας δώσει την ευκαιρία να εισαγάγετε τις ανάγκες σας στον σύμβουλό σας. Οι περισσότερες πληροφορίες που παρέχετε στον σύμβουλό σας σχετικά με τις προσωπικές σας ανάγκες, τόσο το καλύτερο. Γνωρίστε με τον σύμβουλό σας όσο συχνά χρειάζεται για να ικανοποιήσετε την κατανόηση του χαρτοφυλακίου και της κατεύθυνσης.

3. Εξετάστε τις αποταμιεύσεις σας -Το τέλος του παιχνιδιού έχει να κάνει με την ικανότητά σας να σώζετε τώρα. Όταν οι επενδυτές βρίσκονται στο στάδιο συσσώρευσης της συνταξιοδότησης, η αποταμίευση είναι απαραίτητη και πρέπει να είναι ανάλογη προς τους στόχους που εκτίθενται στο οικονομικό σας σχέδιο. Εξοικονόμηση σωστά θα πρέπει να είναι μια μεγάλη προτεραιότητα, δεδομένου ότι είναι πιθανό θα ξοδεύετε σχεδόν όπως πολλά χρόνια στη συνταξιοδότηση όπως κάνατε στο εργατικό δυναμικό. Θυμηθείτε, υπάρχουν περισσότερα οχήματα για την εξοικονόμηση που μόνο τα σχέδια που χρηματοδοτούνται από τον εργοδότη σας. Οι πιο δημοφιλείς τύποι σχεδίων, ένα 401 (k), επιτρέπουν στους επενδυτές να εξοικονομούν $ 18, 000 ετησίως συν εργοδοτικές εισφορές. Αν αυτό δεν επαρκεί για την επίτευξη των μακροπρόθεσμων στόχων σας, συμβουλευτείτε έναν σύμβουλο σχετικά με τις επιλογές για την αποθήκευση έξω από ένα εξειδικευμένο πρόγραμμα εργασίας. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε: Πως οι πλούσιοι διευθυντές σώζουν για συνταξιοδότηση .)

4. Ελέγξτε το Controllable -Δεν μπορείτε να προβλέψετε τις αλλαγές στην αγορά, ούτε βλέποντας τον εντυπωσιακό καθημερινό προγραμματισμό που περιβάλλει τον οικονομικό κόσμο. Διατηρήστε το απλό και διατυπώστε ένα σύστημα βασισμένο σε κανόνες για να προχωρήσετε. Η επιτυχία σας ως επενδυτής μπορεί να βασιστεί στην ικανότητά σας και την πειθαρχία σας να ακολουθήσετε ένα σύστημα. Οι υποχρεώσεις του χρέους δεν είναι φίλοι σας όταν εξοικονομούνται για συνταξιοδότηση ούτε είναι λιγότερο φιλικοί όταν ζουν με σταθερό εισόδημα στη συνταξιοδότηση. Μιλήστε στον σύμβουλό σας σχετικά με τις ευκαιρίες μακροπρόθεσμης εξόφλησης των χρεών. Η διατήρηση περιουσιακών στοιχείων πρέπει να θεωρείται μέρος του χρηματοοικονομικού σας χαρτοφυλακίου. Η διατήρηση του οικονομικού σας μέλλοντος από περιστάσεις όπως η μακροχρόνια ασθένεια, η υπερβολική φορολογία ή η απώλεια κεφαλαίου από τη δικαστική κρίση αξίζει να εξεταστεί ανάλογα με την προσωπική και επαγγελματική σας ευθύνη. Συμβουλευτείτε τον φορολογικό σας σύμβουλο και τον σύμβουλο ασφάλισης για τις προσωπικές σας ανάγκες προστασίας.

5. Disciplined Approach -Αυτό είναι σημαντικό. Η ενδεχόμενη οικονομική σας ανεξαρτησία απαιτεί τη συμμετοχή σας. Πόσο χρόνο μπορείτε να διαθέσετε εβδομαδιαία ή μηνιαία για να αναθεωρήσετε, με δική σας πρωτοβουλία, το οικονομικό σας σχέδιο, τις αποταμιεύσεις σας, τους ελεγκτές σας, τις υποχρεώσεις σας και κάθε δυνητικό κίνδυνο για την οικονομική σας εικόνα. Εάν εξετάζετε τακτικά την οικονομική σας εικόνα, θα πρέπει να έχετε λιγότερες εκπλήξεις για μια πιο ομαλή πορεία. Είναι πολύ εύκολο να παρασυρθούν από συναισθήματα όταν τα πράγματα πάνε στραβά. Με απλά λόγια, εμπλέκονται και μένουν εκεί. Εάν παρακολουθείτε από τους λευκαντές, μπορεί να είστε απογοητευμένοι ή να απογοητευτείτε με την κατεύθυνση των οικονομικών σας. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε: Πώς να γίνετε 401 (k) Εκατομμυριούχος .

Η κατώτατη γραμμή

Υπάρχουν πολλά πράγματα που πρέπει να λάβετε υπόψη όταν προγραμματίζετε την ενδεχόμενη αποχώρησή σας.Δημιουργήστε μια ομάδα που εμπιστεύεστε και πιστεύετε ότι έχει το συμφέρον σας στο μυαλό σας. Θα πρέπει να εξετάσετε πόσο εμπλεκόμενος θα έπρεπε να είστε. Η συμμετοχή σας πρέπει να είναι άνετη. Κάντε το χρηματικό σας μέλλον ως προτεραιότητα. Τα πράγματα αλλάζουν. Οι αγορές ανεβαίνουν και κατεβαίνουν. Ένας επενδυτής μπορεί μόνο να σχεδιάσει με βάση την προβλεψιμότητα της επιτυχίας. Αυτό δεν περιλαμβάνει την αναζήτηση στο μέλλον. Σίγουρα συνεπάγεται μεγάλη κερδοσκοπία με βάση την υπάρχουσα εμπειρία και τις τρέχουσες πληροφορίες. Επομένως, βεβαιωθείτε ότι επανεξετάζετε το σχέδιό σας και ότι είστε ευέλικτοι για να επιτρέψετε αλλαγές στον ορισμό και την κατεύθυνση. Η ομάδα αξιόπιστων συμβούλων σας θα σας βοηθήσει να σας καθοδηγήσουμε στο δρόμο σας και στην ενδεχόμενη αποχώρησή σας. Κάνοντας ένα σχέδιο με τον σύμβουλό σας και να κολλήσετε σε αυτό είναι καλύτερο από το να αναρωτιέστε μόνοι σας σε ένα τοπίο που δεν καταλαβαίνετε πλήρως. Καλή τύχη και ίσως η σύμπραξη να είναι σύμμαχός σας. ( ) Οι απόψεις που εκφράζονται σε αυτό το υλικό είναι μόνο για γενικές πληροφορίες και δεν έχουν σκοπό να παρέχουν συγκεκριμένες συμβουλές ή συστάσεις για οποιοδήποτε άτομο. Όλες οι αναφερόμενες επιδόσεις είναι ιστορικές και δεν αποτελούν εγγύηση για μελλοντικά αποτελέσματα. Όλοι οι δείκτες είναι μη διαχειριζόμενοι και δεν μπορούν να επενδυθούν απευθείας.