Εάν ξεκινάτε ή προσπαθείτε να επενδύσετε περισσότερα για συνταξιοδότηση, πιθανότατα θα επενδύσετε σε αμοιβαία κεφάλαια. Μετά από όλα με ένα αμοιβαίο κεφάλαιο παίρνετε την έκθεση σε διαφορετικές βιομηχανίες χωρίς να χρειάζεται να γίνει ένα μεμονωμένο συλλέκτη αποθεμάτων. Αλλά όταν πρόκειται για αμοιβαία κεφάλαια, δεν δημιουργούνται εξίσου όλα. Επιλέξτε το λάθος και μπορεί να αντιμετωπίσετε υπερβολικές αμοιβές ή, χειρότερα, επενδυτικούς τομείς που διαβρώνουν τις επενδυτικές αποδόσεις σας. Με αυτό το μυαλό, εδώ είναι μια ματιά σε τέσσερα λάθη που πρέπει να αποφύγετε όταν επιλέγετε ένα αμοιβαίο κεφάλαιο για μια επένδυση.

Πληρώνοντας πάρα πολύ σε αμοιβές

Όταν πρόκειται για αμοιβαία κεφάλαια, οι επενδυτές θα πληρώνουν διαφορετικά τέλη ανάλογα με το αμοιβαίο κεφάλαιο. Τα αμοιβαία κεφάλαια που διαχειρίζονται ενεργά ή τα οποία έχουν διαχειριστή κεφαλαίων που επιλέγει τα αποθέματα για να συμπεριλάβουν θα χρεώνουν περισσότερα από παθητικά, όπως ένα αμοιβαίο κεφάλαιο δείκτη. Αλλά αυτή δεν είναι η μόνη διαφορά όσον αφορά τα τέλη. Μερικά αμοιβαία κεφάλαια πληρώνουν μεσίτες μια προμήθεια για την πώληση του προϊόντος τους στους επενδυτές. Αυτή η προμήθεια, γνωστή ως εμπρός τερματικό φορτίο, μπορεί να ανέρχεται έως και στο 5% των επενδεδυμένων περιουσιακών στοιχείων και χρεώνεται εκ των προτέρων.

Ένα αμοιβαίο κεφάλαιο back-end load είναι ένα τέλος που πληρώνετε όταν πουλάτε το αμοιβαίο κεφάλαιο. Όσο περισσότερο κρατάτε σε αυτό, τόσο λιγότερο θα είναι. Ένα ταμείο χωρίς χρέωση δεν έχει καμία προμήθεια που να συνδέεται με την αγορά ή πώληση του αμοιβαίου κεφαλαίου και είναι συχνά μια καλή επιλογή για τους επενδυτές αμοιβαίων κεφαλαίων που θέλουν να ελαχιστοποιήσουν τα τέλη που πρέπει να πληρώσουν. Οι επενδυτές που δεν δίνουν προσοχή στα τέλη θα μπορούσαν να δουν ότι οι αποδόσεις τους μειώθηκαν ως αποτέλεσμα, ακόμη και με αμοιβαίο κεφάλαιο. (Για σχετική ανάγνωση, δείτε: Επισκόπηση Αμοιβών Αμοιβαίου Κεφαλαίου .)

Για τους επενδυτές, τα αμοιβαία κεφάλαια θα είναι ένας καλός τρόπος για την οικοδόμηση πλούτου, αλλά συχνά οι επενδυτές θα κυνηγήσουν τις προηγούμενες επιδόσεις με την ελπίδα να δουν τις ίδιες αποδόσεις. Αλλά οι προηγούμενες επιδόσεις δεν σημαίνουν μελλοντικές επιδόσεις, και ενώ ένα ταμείο έκαναν καλά ένα χρόνο ή και πάνω από πέντε χρόνια, αυτό δεν σημαίνει ότι θα συνεχίσει να το κάνει. Πολύ συχνά, οι επενδυτές θα επιλέγουν τα αμοιβαία κεφάλαια τους βάσει των επιδόσεων, χωρίς να σκεφτούν πολύ το τι επενδύει το αμοιβαίο κεφάλαιο και εάν η έκθεση συμφωνεί ή όχι με την ανοχή κινδύνου και τον χρονικό ορίζοντα για επένδυση. Ενώ οι παρελθούσες επιδόσεις μπορούν να συμβάλουν στη μείωση του ανταγωνισμού, δεν θα πρέπει να είναι ο μόνος λόγος για να επιλέξετε ένα συγκεκριμένο αμοιβαίο κεφάλαιο. (

)

Ενώ οι περισσότεροι επενδυτές θα χρησιμοποιήσουν τα αμοιβαία κεφάλαια με τους λογαριασμούς συνταξιοδότησης που χρηματοδοτούνται από την εταιρεία τους , θα επενδύσουν επίσης σε αμοιβαία κεφάλαια εκτός των λογαριασμών μη συνταξιοδότησης, τα οποία θα μπορούσαν να δημιουργήσουν ένα φορολογικό συμβάν εάν δεν είναι προσεκτικοί.Αυτά τα φορολογικά γεγονότα συμβαίνουν επειδή εάν ένας επενδυτής επιλέξει ένα ενεργά διαχειριζόμενο αμοιβαίο κεφάλαιο που έχει υψηλό ποσοστό κύκλου εργασιών, ο επενδυτής θα μπορούσε να είναι στο γάντζο για τυχόν κέρδη. Συνήθως, τα αμοιβαία κεφάλαια με υψηλότερα ποσοστά κύκλου εργασιών θα δημιουργήσουν περισσότερα φορολογικά γεγονότα τα οποία πρέπει να γνωρίζουν οι επενδυτές. Δεν γνωρίζουμε τις επικαλυπτόμενες ή περιττές επενδύσεις Πολλοί άνθρωποι πιστεύουν ότι μπορούν να επιλέξουν ένα αμοιβαίο κεφάλαιο, να επενδύσουν σε αυτό και στη συνέχεια να ξεχάσουν για αυτό χωρίς να σκεφτόμαστε πάρα πολύ τις υποκείμενες επενδύσεις στο ταμείο. Εάν διαθέτετε μόνο ένα αμοιβαίο κεφάλαιο, αυτό μπορεί να είναι αποδεκτό, αλλά εάν έχετε επενδύσει τις επενδύσεις σας σε διαφορετικά κεφάλαια για να κάνετε διαφοροποίηση τότε θα πρέπει να κάνετε κάποια εργασία.

Εξάλλου, δεν θέλετε να διατηρείτε τις ίδιες επενδύσεις σε πολλαπλά αμοιβαία κεφάλαια. Η όλη ιδέα είναι να διαφοροποιηθούν σε διαφορετικές κλάσεις και βιομηχανίες και αν τα αμοιβαία κεφάλαια σας έχουν όλα τα ίδια αποθέματα ή / και ομόλογα, τότε δεν είστε διαφοροποιημένοι. Ένα πιθανό αποτέλεσμα είναι ότι εάν οι δεξαμενές αγοράς πρόκειται να τοποθετηθούν για μεγαλύτερο χτύπημα χωρίς να διαδοθούν οι επενδύσεις σας.

Η κατώτατη γραμμή Τα αμοιβαία κεφάλαια είναι ένας καλός τρόπος για τους τακτικούς επενδυτές να οικοδομήσουν πλούτο, αλλά δεν είναι εντελώς δωρεάν. Προκειμένου να διασφαλίσετε ότι επιλέγετε το σωστό αμοιβαίο κεφάλαιο, οι επενδυτές πρέπει να δώσουν προσοχή στα τέλη, το ποσοστό του κύκλου εργασιών, τις επενδύσεις και τις επιδόσεις.