Η κυβέρνηση του Ηνωμένου Βασιλείου επικεντρώνεται στην ανάπτυξη των μικρών επιχειρήσεων ως μέσο χαλάρωσης των πιστωτικών αγορών και δημιουργίας θέσεων εργασίας. Η στρατηγική αυτή τεκμηριώθηκε με την υπογραφή του νόμου για τις μικρές επιχειρήσεις για το 2010, το οποίο σχεδιάστηκε για τη δημιουργία θέσεων εργασίας με την ενθάρρυνση της χορήγησης δανείων σε μικρές επιχειρήσεις και για να συμβάλει στην ανάκαμψη της ανάκαμψης του τομέα των μικρών επιχειρήσεων μετά τη μεγάλη ύφεση. Προκειμένου να επωφεληθούν από τα νέα προγράμματα δανείων μικρών επιχειρήσεων, τα φορολογικά διαλείμματα και άλλες πιστωτικές βελτιώσεις που προβλέπονται από τη νομοθεσία, οι ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων θα πρέπει να λάβουν χρηματοδότηση για νέες επιχειρήσεις και επέκταση των επιχειρήσεων. Η προσθήκη δανειακού κεφαλαίου και η αύξηση της κρατικής στήριξης με τη μορφή ενισχυμένων εγγυήσεων δανείων ώθησε τους ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων να δημιουργήσουν και να διαχειριστούν την επιχειρηματική τους πίστωση. ( ) Επικεντρώνοντας στα κριτήρια αναδοχής που περιλαμβάνονται στα αρχεία επιχειρηματικών πιστώσεων τους, οι ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων μπορούν να αυξήσουν την πιθανότητα έγκριση δανείου. Λόγω της σημασίας που έχει η δημιουργία και η διαχείριση της αξιοπιστίας των επιχειρήσεων, δημιουργήθηκαν διάφορες επιχειρήσεις για να βοηθήσουν τους ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων να διαχειρίζονται το πιστωτικό τους αρχείο. Η σωστά διαχειριζόμενη επιχειρηματική πίστωση μπορεί να βοηθήσει τους δανειστές να πείσουν ότι μια επιχείρηση μετριάζει τους επιχειρηματικούς κινδύνους της, αποδεικνύοντας επωφελείς εμπορικές διατάξεις με τους πωλητές και ένα ανώτερο ιστορικό πληρωμών με τους άλλους πιστωτές της.
Το 2008, η ομοσπονδιακή κυβέρνηση προσπάθησε να προσφέρει κάποια ρευστότητα στην αγορά μέσω του πακέτου ερέθισμα 825 δισεκατομμυρίων δολαρίων, το οποίο, για το έτος 2000, κατά κύριο λόγο, στοχευμένες μεγάλες τράπεζες και πιστωτικά ιδρύματα. Παρόλο που το προστιθέμενο κεφάλαιο βοήθησε στη στήριξη μεγάλων πιστωτικών ιδρυμάτων, δεν είχε ως αποτέλεσμα την ενθάρρυνση νέων δανείων ή τη δημιουργία νέων θέσεων εργασίας στα αρχικά αναμενόμενα ποσά. Το 2010, ο τομέας των μικρών επιχειρήσεων της αμερικανικής οικονομίας απασχολούσε λίγο περισσότερο από το ήμισυ του συνόλου των μισθωτών του ιδιωτικού τομέα και ήταν υπεύθυνος για τη δημιουργία περίπου 65% όλων των νέων θέσεων εργασίας μεταξύ του 1995 και του 2010, αλλά το πακέτο κινήτρων είχε λίγες διατάξεις για τη διευκόλυνση των μικρών επιχειρήσεων ή που έδωσε εντολή στις μεγάλες τράπεζες και τα πιστωτικά ιδρύματα να χρηματοδοτήσουν την επέκταση των μικρών επιχειρήσεων. Οι μικρές επιχειρήσεις, οι οποίες ορίζονται από τη Small Business Administration (SBA) ως εμπορικές ανησυχίες με καθαρά περιουσιακά στοιχεία κάτω από 15 εκατομμύρια δολάρια ή 5 εκατομμύρια δολάρια σε μέσο καθαρό εισόδημα, οδήγησαν ιστορικά την οικονομία στην αύξηση της απασχόλησης. τομέα.
Δημιουργήστε τη μικρή επιχείρησή σας κατά τη διάρκεια downswings .)
-
Υπάρχουν αρκετές βασικές διατάξεις και περίπου 12 δισεκατομμύρια δολάρια σε φορολογικές ελαφρύνσεις που περιλαμβάνονται στην πράξη για την ενθάρρυνση της δημιουργίας δανείων και επενδύσεων:
Το Ταμείο Μικρών Επιχειρήσεων, θα παρέχει κεφάλαια στις μικρές τράπεζες που προορίζονται για τη χορήγηση δανείων μικρών επιχειρήσεων. Η κρατική πρωτοβουλία μικρών επιχειρηματικών πιστώσεων θα ενισχύσει τα κρατικά προγράμματα μικρών επιχειρήσεων υποστηρίζοντας τουλάχιστον 15 δισεκατομμύρια δολάρια σε δάνεια μικρών επιχειρήσεων. Ο νόμος υπερβαίνει το διπλασιασμό του μέγιστου μεγέθους του δανείου για τα μεγαλύτερα και συνηθέστερα χρησιμοποιούμενα προγράμματα δανεισμού (7 α) και 504) που εγγυάται η SBA
SBA θα χρηματοδοτήσει νέα δάνεια ανάκτησης και θα επεκτείνει τα δάνεια για να απελευθερώσει περισσότερα από τα δάνεια ύψους 730 εκατομμυρίων δολαρίων που προέρχονται από το Queue Loan Recovery, για να υποστηρίξουν μια πρόσθετη χρηματοδότηση 14 δισεκατομμυρίων δολαρίων για τη χρηματοδότηση μικρών επιχειρήσεωνΦορολογικές διαλείμματα
Το 100% των φόρων κεφαλαιουχικών κερδών εξαλείφεται για επενδύσεις σε επιλέξιμες μικρές επιχειρήσεις.
- Τα όρια για το τμήμα 179 Δαπάνες, που επιτρέπουν στους φορολογούμενους να εκπέσουν 100% ορισμένων τύπων περιουσίας αντί να απαιτούν την κεφαλαιοποίηση και την απόσβεση του ακινήτου, διπλασιάζονται σε $ 500, 000.
- Οι μικρές επιχειρήσεις μπορούν να μεταφέρουν γενικές επιχειρηματικές δραστηριότητες φορολογικές πιστώσεις για να αντισταθμίσουν τα φορολογικά τους βάρη από τα προηγούμενα πέντε έτη.
- Τα εξειδικευμένα έξοδα εκκίνησης έχουν διπλασιαστεί σε $ 10, 000 ετησίως, και το σύνολο έχει αυξηθεί σε $ 60, 000.
- Ο νόμος επεκτείνει κατά 50% την απόσβεση μπόνους σύμφωνα με το Άρθρο 168 (k) τα ακίνητα που τέθηκαν σε λειτουργία κατά τη διάρκεια του 2010.
Οι φορολογούμενοι μπορούν να ανακτήσουν ορισμένα προηγουμένως ανειλημμένα έξοδα υγειονομικής περίθαλψης.
- Υπάρχει πρόσθετη φορολογική ελάφρυνση και απλούστευση για ορισμένα έξοδα όπως τα κινητά τηλέφωνα, χωρίς την απαιτούμενη τεράστια τεκμηρίωση που απαιτείται προηγουμένως.
- Περιορισμοί στις κυρώσεις για σφάλματα στη φορολογική αναφορά που επηρεάζουν δυσανάλογα τις μικρές επιχειρήσεις μειώνονται και υπολογίζονται ως ποσοστό, δεδομένου ότι η αρχική ποινή σταθερού επιτοκίου αποδείχθηκε δυσανάλογα μεγάλη για τις μικρές επιχειρήσεις.
- Σύμφωνα με τον Πρόεδρο Ομπάμα, το "σχέδιο κοινής λογικής" θα "βοηθήσει στην παροχή δανείων και τη μείωση των φόρων για εκατομμύρια ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων χωρίς να προσθέσει μια δεκάρα στο έλλειμμα του έθνους μας". Παρόλο που οι όροι του νέου νόμου προσφέρουν κίνητρα για την ενθάρρυνση του δανεισμού, την παροχή πόρων και την παροχή κινήτρων στους επενδυτές για τη χρήση μετοχικού κεφαλαίου δεν είναι η τελική λύση για την πιστωτική κρίση.
- Για να πεισθούν τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα να δανείσουν τα διαθέσιμα κεφάλαια, η ομοσπονδιακή κυβέρνηση εξασφαλίζει αυτά τα δάνεια μικρών επιχειρήσεων, εξασφαλίζοντας έως το 90% της κύριας αξίας τους.Προκειμένου να διασφαλιστεί ότι οι μελλοντικές αθετήσεις δανείων δεν θα καταλήξουν να κοστίζουν περισσότερο από το οικονομικό όφελος που προβλέπει ο νόμος, οι δανειστές και η SBA θα αυξήσουν την προσοχή τους στις κατευθυντήριες γραμμές δανειοδότησης επιχειρηματικών πιστώσεων, προκειμένου να διατηρηθούν οι αθετήσεις στις προσδοκίες του προγράμματος. Αν και η διαδικασία αναδοχής είναι συγκεκριμένη για κάθε δανειοδοτικό ίδρυμα. το πρώτο επίπεδο ανάλυσης είναι συνήθως αρκετά παρόμοιο και θα περιλαμβάνει κάποια παραδοχή της ακόλουθης εταιρικής και πιστωτικής ανάλυσης πριν από τη διαβίβαση του αρχείου πίστωσης στην SBA για επιβεβαίωση και έγκριση.
- Ανάλυση Οικονομικών Καταστάσεων
- Θα διεξαχθεί πλήρης ανάλυση οικονομικών καταστάσεων και ανάλυση ταμειακών ροών έτσι ώστε ο ασφαλισμένος να καθορίσει πηγές αποπληρωμής. Ένα αρχείο επιχειρηματικών πιστώσεων επιτρέπει στους ιδιοκτήτες να παρέχουν σχόλια και πληροφορίες που δεν μπορούν εύκολα να ληφθούν από τα οικονομικά.
- Λόγοι κάλυψης
- Στο πλαίσιο της ανάλυσης των οικονομικών καταστάσεων και των ταμειακών ροών, οι ασφαλιστές καθορίζουν τους δείκτες δανειακής αξίας (LTV), κάλυψη της εξυπηρέτησης του χρέους (DSC) και δείκτες χρέους προς αξία. Αυτή η ανάλυση παρέχει μια πιθανότητα εκτίμησης της πιθανότητας να επιστραφεί το δάνειο όπως αναμένεται.
Ιστορικό Εμπορίου και Διαχείριση Πόρων Το κλειδί της επιχειρηματικής πίστωσης, σε αντίθεση με την προσωπική πίστωση που παρακολουθεί μόνο τον τρόπο με τον οποίο καταναλώνεται, είναι ότι παρέχει εμπορική πίστωση και διορατικότητα στη σχέση της εταιρείας με τα ενδιαφερόμενα μέρη όπως οι πωλητές και οι πελάτες. Παρέχει επίσης μια εικόνα για το πόσο αποτελεσματική είναι η διαχείριση πόρων.
Διαχειριστική ικανότητα και χαρακτήρας
- Οι ασφαλιστές πρέπει να είναι σίγουροι ότι η διοίκηση μπορεί να επιτύχει τους στόχους του επιχειρηματικού σχεδίου. Ένα άλλο πλεονέκτημα της δημιουργίας ενός αρχείου επιχειρηματικών πιστώσεων είναι ότι, σε συνδυασμό με τις οικονομικές καταστάσεις, μπορεί να περιγράψει λεπτομερώς τον τρόπο διαχείρισης της επιχείρησης με την πάροδο του χρόνου. Διαχείριση επιχειρηματικής πίστης
- Σύμφωνα με την SBA, η ανεπαρκής ή καθυστερημένη χρηματοδότηση είναι ο δεύτερος συνηθέστερος λόγος για επιχειρηματική αποτυχία. Η καθυστέρηση στην απόκτηση χρηματοδότησης μπορεί να μειωθεί σημαντικά όταν οι ιδιοκτήτες είναι προληπτικοί και δημιουργούν επιχειρησιακές πιστώσεις και κάποιο είδος επιχειρηματικού βαθμού πιστοληπτικής ικανότητας. Πολλές μικρές επιχειρήσεις αποτυγχάνουν επειδή οι ιδιοκτήτες έχουν ελλιπείς γνώσεις για το πώς να διαχειρίζονται επαρκώς το πιστωτικό τους προφίλ και να έχουν πρόσβαση στη χρηματοδότηση που χρειάζονται για να καλύψουν το κεφάλαιο κίνησης και τα έξοδα ανάπτυξης. Ένας λόγος για την καθιέρωση επιχειρηματικών πιστώσεων και τη διαχείριση του αρχείου πίστωσης είναι να εξασφαλιστεί ότι η αγορά αποκτά μια ακριβή αναπαράσταση της ικανότητας της εταιρείας να απασχολεί και να διαχειρίζεται τη χρηματοδότηση του χρέους. Λαμβάνοντας υπόψη ότι περισσότερα από 30 δισεκατομμύρια δολάρια σε νέο κεφάλαιο προορίζονται για ομοσπονδιακά εγγυημένα δάνεια, είναι επιτακτική ανάγκη οι ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων να δημιουργήσουν και να διαχειριστούν το πιστωτικό τους αρχείο, το πρώτο βήμα για την έγκριση του δανείου SBA και την πρόσβαση στα δεσμευμένα κεφάλαια.
- Η ίδρυση επιχειρηματικών πιστώσεων και η διατήρηση ενός υψηλού πιστωτικού αποτελέσματος δεν είναι κάτι που συμβαίνει αυθόρμητα. είναι μια διαδικασία βήμα προς βήμα που απαιτεί μια στρατηγική και μια προορατική προσέγγιση. Ξεκινά με την απόκτηση ενός αριθμού DUNS, του προτύπου της Dun και της Bradstreet για την παρακολούθηση των επιχειρήσεων του κόσμου και τη δημιουργία αρχείου επιχειρηματικών πιστώσεων.Με την τακτική υποβολή οικονομικών στοιχείων στην D & B, την έγκαιρη καταβολή των προμηθευτών και την επίλυση των προβλημάτων πληρωμής με τους πωλητές, οι ιδιοκτήτες αποδεικνύουν την πιστοληπτική τους ικανότητα και μπορούν να βοηθήσουν στην εξασφάλιση υψηλού βαθμού PAYDEX. Το επιχειρηματικό ισοδύναμο της βαθμολογίας FICO, η PAYDEX είναι ένας μοναδικός αριθμητικός δείκτης σταθμισμένος σε δολάρια για τον τρόπο με τον οποίο μια επιχείρηση έχει πληρώσει τους λογαριασμούς της κατά το παρελθόν έτος, βάσει εμπορικών εμπειριών που αναφέρθηκαν στο D & B από διάφορους πωλητές. Ένας άλλος λόγος για την αναφορά συναλλαγών και τη διαχείριση επιχειρηματικών πιστώσεων είναι ότι δεν προστατεύεται σαν προσωπική πίστωση. Παρόλο που ο νόμος περί δίκαιης αναφοράς πιστώσεων δίνει τη δυνατότητα στους ιδιώτες να βλέπουν και να αμφισβητούν τις ανακρίβειες στις προσωπικές τους πιστωτικές εκθέσεις, η πράξη δεν ισχύει για τις επιχειρηματικές πιστώσεις. Δεδομένου ότι οι εκθέσεις επιχειρηματικών πιστώσεων είναι πολύ λιγότερο διαφανείς από τις προσωπικές, συνιστάται ιδιαίτερα οι ιδιοκτήτες να διαχειρίζονται το εταιρικό αρχείο πίστωσης σε συνεχή βάση, καθώς οι διαφορές είναι πιο δύσκολο να ξεκινήσουν και οι ανακρίβειες είναι πιο δύσκολο να καταργηθούν. (
- Η κατώτατη γραμμή
Ο Νόμος για τις Μικρές Επιχειρήσεις του 2010 και η ίδρυση του Ταμείου Επενδύσεων Μικρών Επιχειρήσεων ύψους 30 δισεκατομμυρίων δολαρίων παρέχει στους ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων και στους επενδυτές μια ασύγκριτη ευκαιρία να επενδύσουν στη μελλοντική ανάπτυξή τους. Με την παροχή κεφαλαίων και ενισχυμένων εγγυήσεων δανείων, η κυβέρνηση του Ηνωμένου Βασιλείου επιχειρεί να χαλαρώσει τις πιστωτικές αγορές και να παρακινήσει τις τράπεζες και άλλα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα να δανείσουν ένα μέρος του κεφαλαίου που έχει δεσμευτεί λόγω των αντιληπτών κινδύνων και της κακής οικονομίας. Η παροχή εγγυήσεων δανείου ύψους έως και 90% του κεφαλαίου του δανείου ενθαρρύνει τον δανεισμό αλλά είναι επίσης υποχρεωτικό οι δανειστές και η SBA να διεξάγουν πιο επιμελή ανάλυση πιστώσεων εξετάζοντας τα κριτήρια δανεισμού που εμφανίζονται στην έκθεση επιχειρηματικών πιστώσεων μιας επιχείρησης. Αυτό επίσης πείθει τους ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων να διαχειρίζονται τις επιχειρηματικές τους πιστώσεις και τη φήμη τους στην αγορά παρουσιάζοντας μια έντιμη εκπροσώπηση της επιχείρησής τους και της πιστωτικής τους ποιότητας. (Για να μάθετε περισσότερα, δείτε 8 Συμβουλές για την εκκίνηση της επιχείρησής σας