Παρά τις δηλώσεις των ειδικών σχετικά με τις πράσινες βλαστοί ή τα σημάδια ότι η οικονομία βρίσκεται σε κατάσταση επιδιόρθωσης, πολλοί επενδυτές παραμένουν αισθητά και ευλόγως ευαίσθητοι στις αδιανόητες απειλές για τη σταθερότητα της κεφαλαιαγοράς. Σε πολλές περιπτώσεις, όχι μόνο έχουν μειώσει την έκθεση σε μετοχές σε επίπεδα που δεν θα τους βοηθήσουν να νικήσουν τον πληθωρισμό, πολλοί έχουν απομακρυνθεί εξ ολοκλήρου από τις αγορές που διαπραγματεύονται στο κοινό και παραμένουν στο περιθώριο.

- Επιστροφή στην επένδυση

Αν σχεδιάζετε να συνταξιοδοτηθείτε για τα περιουσιακά στοιχεία που έχετε συσσωρεύσει ή συγκεντρώνετε, θα πρέπει να λάβετε έκθεση στις αγορές μετοχών και θα πρέπει να το κάνετε αυτό νωρίτερα και όχι αργότερα . Οι παγκόσμιες αγορές μετοχών λειτουργούν και αξίζετε το μερίδιό σας από τις θετικές μακροπρόθεσμες αποδόσεις που παράγουν. Σε γενικές γραμμές, η πτώση της αγοράς προκαλεί πανικό, παραθέτοντας μια μελέτη της DALBAR - κορυφαίου κατασκευαστή συστημάτων μέτρησης άυλων στοιχείων, όπως οι συμπεριφορές των πελατών, στον κλάδο των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών. Σύμφωνα με μια μελέτη του 2003 από την DALBAR, οι επενδυτές «παρακινούνται από φόβο και απληστία, οι επενδυτές χρεώνουν χρήματα σε μετοχικά κεφάλαια σε ανοδική πορεία της αγοράς και πωλούν γρήγορα σε κάμψεις». Η έκθεση συνεχίζει να λέει ότι τα τελευταία 19 χρόνια, ο μέσος επενδυτής μετοχών έχει κερδίσει 2. 57% ετησίως σε σύγκριση με 12. 22% για τον δείκτη S & P 500. Η μελέτη αυτή απεικονίζει σαφώς τον «αντιδραστικό» χαρακτήρα των σημερινών επενδυτών και πόσο τους κοστίζει σε αντάλλαγμα. Είναι σημαντικό να αναγνωρίσουμε πόσο συναισθήματα επηρεάζουν τις επενδυτικές αποφάσεις πιο συχνά σε βάρος των επενδυτών.

Όταν οι επενδυτές αναδύονται σιγά-σιγά από το φόβο τους, είναι σημαντικό να αναθεωρήσουμε τις σημαντικές αρχές που παρείχαν εξαιρετικές αποδόσεις κινδύνου και προσαρμοσμένες στον πληθωρισμό τα τελευταία 50 ή περισσότερα χρόνια. Με αυτές τις θεμελιώδεις αρχές, ο επενδυτής θα είναι έτοιμος να συμμετάσχει στις παγκόσμιες κεφαλαιαγορές.

Μην ξεχάσετε για την ανεκτικότητα σε κίνδυνο

Τα στατιστικά στοιχεία επιστροφής είναι ίσως τα πιο αναφερόμενα αριθμητικά στοιχεία για την προσωπική χρηματοδότηση και την επένδυση. Τα ποσοτικά μέτρα κινδύνου ή μεταβλητότητας είναι αναμφισβήτητα τα ελάχιστα αναφερόμενα. Όταν εξετάζετε την ανοχή σας σε κινδύνους, εξετάστε τρεις παράγοντες: την ικανότητα να αναλαμβάνετε επενδυτικό κίνδυνο, την ανάγκη να αναλάβετε επενδυτικό κίνδυνο και την επιθυμία να αναλάβετε επενδυτικό κίνδυνο. Υπάρχουν πολλά ερωτηματολόγια και άλλα ηλεκτρονικά εργαλεία που προσπαθούν να βοηθήσουν τους επενδυτές να μετρήσουν αυτές τις μεταβλητές. Χρησιμοποιήστε τα ως έλεγχο ευεξίας για τα δικά σας μέτρα, λαμβάνοντας υπόψη τις προηγούμενες εμπειρίες σας από επενδύσεις. Σχεδιασμός και υπογραφή δήλωσης επενδυτικής πολιτικής (IPS)

• Οι θεσμικοί επενδυτές, όπως τα συνταξιοδοτικά ταμεία και τα πανεπιστημιακά ταμεία, έχουν ένα έγγραφο που καθορίζει τους τύπους επενδύσεων που επιτρέπονται στα χαρτοφυλάκιά τους. Οι καλοί διαχειριστές επενδύσεων με καταπιστευτικά στελέχη διαθέτουν IPS για κάθε έναν από τους πελάτες τους. Ένα IPS λαμβάνει όλες τις σχετικές εισροές και δημιουργεί το προσωπικό σας επενδυτικό σχέδιο και τη διαφοροποιημένη κατανομή ενεργητικού.Ουσιαστικά, το IPS σας βοηθά να κολλήσετε στο σχέδιο και σας λέει τι να κάνετε όταν έχετε αμφιβολίες. Κρατήστε απλές αποφάσεις επενδύσεων
• Με ένα IPS στο χέρι, έχετε τώρα συγκεκριμένες εντολές πορείας για να γεμίσετε το χαρτοφυλάκιό σας με πραγματικά χρεόγραφα. Ο δείκτης αμοιβαίων κεφαλαίων και τα χρηματιστήρια που διαπραγματεύονται σε χρηματιστήρια (ETF) μειώνουν το κόστος και παρέχουν ευρεία έκθεση σε συγκεκριμένες κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων. Από ό, τι γνωρίζω, κανείς δεν μπόρεσε να "νικήσει την αγορά" έτος και έτος, έτσι η ενεργός διαχείριση των επενδύσεων δεν είναι μια λογική επιλογή. Κρατήστε το κόστος χαμηλό και παραμείνετε επενδυμένοι. Έτσι κερδίζει ο αγώνας και επιτυγχάνονται οι στόχοι σας.
• Αυτά είναι θεμελιώδη βήματα στην κατασκευή του χαρτοφυλακίου σας. Η επόμενη ερώτηση είναι: "Πώς θα πρέπει να επιστρέψετε;" Αυτή η ερώτηση αναφέρεται ουσιαστικά στις δύο κύριες επιλογές: να το βάλουν όλα σε μια στιγμή ή να κάνουν τα χρήματα με την πάροδο του χρόνου. Ποια είναι η καλύτερη; Όλα για μία φορά

Για τους επενδυτές που έχουν μόλις βιώσει μια από τις πιο δύσκολες οικονομικές περιόδους της ιστορίας, αυτή η επιλογή πρέπει να φαίνεται το λιγότερο ενδιαφέρον. Ωστόσο, σε έναν κόσμο όπου ο χρονοδιάγραμμα της αγοράς δεν προσθέτει πρόσθετη απόδοση και όπου οι αναμενόμενες αποδόσεις είναι θετικές, είναι πολύ λογικό. Οποιαδήποτε στρατηγική λήψης μέσου όρου θα διατηρήσει χρήματα από μια αυξανόμενη αγορά. Παρ 'όλα αυτά, οι μέσες τεχνικές παραμένουν πολύ δημοφιλείς στον οικονομικό τύπο και στην πράξη. Ο λόγος για αυτό είναι κυρίως επειδή αισθάνεται καλά.

Μέση τιμή στην αγορά

Αν δεχτείτε ότι χρειάζεστε έκθεση στις αγορές μετοχών, υπάρχει μεγάλη πιθανότητα να λάβετε μέση τιμή στην αγορά και να κάνετε μια κατ 'αποκοπή επένδυση. Με δεδομένη αυτή την πιθανότητα, ποιος είναι ο καλύτερος τρόπος για να εισέλθει ο μέσος όρος στην αγορά; Αρκετά απλά, εξαρτάται από μεγαλύτερες ανησυχίες στον τομέα του χρηματοοικονομικού προγραμματισμού, όπως η ανάγκη σας για μετρητά και εκκρεμείς υποχρεώσεις. Πέρα από αυτό, οι επιλογές είναι αναρίθμητες: συνεισφέρουν ένα καθορισμένο ποσό. ένα καθορισμένο ποσοστό του υπόλοιπου υπολοίπου. σταθερό ποσό δολαρίου. ένα μεταβλητό ποσό που βασίζεται στις διακυμάνσεις της αγοράς · ένα μεταβλητό ποσό σε ένα τυχαίο χρονοδιάγραμμα και επάνω, και επάνω. Ακολουθούν μερικές σημαντικές εκτιμήσεις, καθώς θεωρείτε τη στρατηγική σας: Επισημοποιήστε το σχέδιο γράφοντάς το.

Προσέξτε να εκτελέσετε πάρα πολλές συναλλαγές με αποτέλεσμα πολύ υψηλό κόστος συναλλαγής. Η έρευνα συνειδητοποιεί ότι τα οφέλη είναι περιθωριακά στην καλύτερη περίπτωση και πιθανότατα είναι αρνητικά, οπότε μην σβήνετε το συναισθηματικό όφελος παίζοντας εκατοντάδες ή χιλιάδες δολάρια των εμπορικών τελών. Τα αμοιβαία κεφάλαια χωρίς αμοιβή συναλλαγών μπορούν να είναι επωφελείς σε αυτόν τον τομέα. Να είστε προσεκτικοί για την αύξηση του μέσου όρου του κόστους δολαρίου. Εάν η αγορά ανεβαίνει, θα αγοράζετε υψηλότερα και υψηλότερα επίπεδα. Θυμηθείτε, η αγορά είχε, και αναμένουμε ότι θα συνεχίσει να έχει, μια θετική μεροληψία καθώς οι παγκόσμιες οικονομίες συνεχίζουν να αυξάνονται. Εάν διαιρέσετε την επένδυσή σας σε πάρα πολλά κομμάτια, θα καταλήξετε να επενδύσετε τα χρήματα σε μια μακρύτερα χρονική περίοδο και, συνεπώς, αυξάνοντας την πιθανότητα αύξησης του μέσου όρου του κόστους δολαρίου.

• Προσπαθήστε να διαιρέσετε τις επενδύσεις μεταξύ των λιγότερο συσχετισμένων περιουσιακών στοιχείων.Για παράδειγμα, εάν πρόκειται να επενδύσετε 10, 000 δολάρια σε πέντε διαφορετικές επενδύσεις, προσπαθήστε να επιλέξετε το μεγάλο καπάκι του Ηνωμένου Βασιλείου, το διεθνές μεγάλο καπάκι, τα εμπορεύματα, τα ακίνητα και ίσως το σταθερό εισόδημα.
• Συμπέρασμα
• Κανείς δεν ξέρει πότε είναι "ασφαλής" για να επιστρέψει στις αγορές ή αν η αγορά βιώνει μια νεκρή αναπήδηση γάτας, ράλι κοπής, ανάκτηση σχήματος V ή ανάκτηση σχήματος W. Δεν θα λάβετε μήνυμα ηλεκτρονικού ταχυδρομείου, τηλεφωνική κλήση ή άλλη προειδοποίηση που λέει: "Τώρα είναι η ώρα!" Πιθανότατα, όταν οι ειδήσεις είναι ρόδινες και αρχίζετε να αισθάνεστε ασφαλείς για να επιστρέψετε, θα έχετε κάνει ανεπανόρθωτη ζημιά στην ικανότητά σας να συμβαδίσετε με την αγορά. Κάνετε το καλύτερό σας για να κρατήσετε τα συναισθήματα έξω από τις επενδύσεις σας και να μπείτε μέσα.