Η ζωή των περισσότερων ανθρώπων μπορεί να χωριστεί σε τρία ξεχωριστά στάδια: την εκπαίδευσή σας, η οποία εκτείνεται σε όλη τη διαδρομή από την πρώτη μέρα σας στο νηπιαγωγείο μέχρι την ημέρα που περπατάτε στην σκηνή για να λάβετε το δίπλωμα κολλεγίων σας. την επαγγελματική σταδιοδρομία σας, στην οποία συγκεντρώνετε το μεγαλύτερο μέρος του πλούτου σας. και τα έτη συνταξιοδότησής σας. Κάθε στάδιο του κύκλου ζωής σας επηρεάζει αποφασιστικά τα επόμενα στάδια και το καθένα περιέχει μοναδικούς κινδύνους που πρέπει να αντιμετωπιστούν αποτελεσματικά. Ωστόσο, ανεξάρτητα από το στάδιο στο οποίο βρίσκεστε, το σημαντικότερο πλεονέκτημα που έχετε είναι εσείς: το ανθρώπινο κεφάλαιο και το δυναμικό κερδοφορίας σας.
TUTORIAL : Λογαριασμός Ταμιευτηρίου Εκπαίδευσης
Στάδια ζωής
Το στάδιο της εκπαίδευσης είναι ένα πολύ σημαντικό στάδιο για όλους. Το μονοπάτι που κάνουμε σε αυτό το στάδιο της ζωής μας θα επηρεάσει όχι μόνο τα μελλοντικά κέρδη μας, αλλά και το άτομο που γινόμαστε. Από την άποψη των κερδών, υπάρχει ένας σημαντικός αριθμός μελετών που έχουν γίνει που δείχνουν μια ισχυρή συσχέτιση μεταξύ του επιπέδου εκπαίδευσης και του ποσού που κερδίζετε κατά τη διάρκεια της ζωής σας. Αν και αυτό είναι ένα σημαντικό στάδιο της ζωής σας, οι κίνδυνοι που αντιμετωπίζει σε αυτό το στάδιο είναι λιγότερο σημαντικοί από αυτούς που αντιμετωπίζετε στα επόμενα δύο στάδια.
Μετά το στάδιο της εκπαίδευσης, προχωράτε στα εργασιακά χρόνια της ζωής σας. Σε αυτό το σημείο, το επίπεδο του χρέους σας είναι συνήθως υψηλό, αλλά η πιθανότητά σας να κερδίζετε εισόδημα είναι επίσης υψηλή. Αυτή η δυνατότητα δημιουργίας εσόδων προέρχεται αποκλειστικά από τις δικές σας ικανότητες και είναι αυτό που πολλοί άνθρωποι αναφέρουν ως ανθρώπινο κεφάλαιο. Καθώς προχωράτε σε αυτό το στάδιο, σιγά-σιγά αρχίζετε να μετατρέπετε το ανθρώπινο κεφάλαιό σας σε χρηματοοικονομικά περιουσιακά στοιχεία και στο σημείο αυτό το ανθρώπινο κεφάλαιο σας είναι το πλέον ευάλωτο. Εάν υπάρχει ξαφνική απώλεια αυτής της ικανότητας για τη δημιουργία εισοδήματος, εσείς και η οικογένειά σας μπορεί να εκτίθεται σε σημαντικό κίνδυνο οικονομικών δυσκολιών. (Η επαγγελματική συντήρηση μπορεί να είναι δουλειά.)
Στη συνέχεια, μετά από δεκαετίες στο εργατικό δυναμικό και τη συσσώρευση κεφαλαίων, εισέρχεστε στο τελευταίο στάδιο: συνταξιοδότηση. Στη φάση αυτή ξεκινάτε να ξοδεύετε τα χρήματα που έχετε αποθηκεύσει καθ 'όλη τη διάρκεια της ζωής σας και στο άμεσο μέλλον οι δαπάνες σας συνήθως γίνονται μεγαλύτερες από το εισόδημά σας. Επειδή κανείς δεν μπορεί να ξέρει πότε θα πεθάνουν, ο μεγαλύτερος οικονομικός κίνδυνος που αντιμετωπίζετε σε αυτό το μέρος της ζωής σας είναι ότι υπερβείτε τα οικονομικά σας περιουσιακά στοιχεία.
Οι συγκεκριμένοι κίνδυνοι που αντιμετωπίζετε εξαρτώνται σε μεγάλο βαθμό από το στάδιο του κύκλου ζωής που βρίσκεστε. Οι κυριότεροι κίνδυνοι που αντιμετωπίζετε κατά τη διάρκεια της ζωής σας καθίστανται απροσδόκητοι ή πεθαίνουν απροσδόκητα στην ακμή της επαγγελματικής σας ζωής και, δεύτερον, ξεπερνώντας τα περιουσιακά σας στοιχεία τα έτη συνταξιοδότησής σας. Η αντιστάθμιση αυτών των κινδύνων μπορεί να σας δώσει την ειρήνη του μυαλού σας και της οικογένειάς σας.
Κίνδυνος θνησιμότητας
Οι περισσότεροι άνθρωποι που έχουν επενδύσει τις αποταμιεύσεις τους σε κεφάλαια δείκτη ή έχουν τα χρήματά τους με επαγγελματική διαχείριση θα θεωρούν ότι είναι αρκετά διαφοροποιημένοι και τα περιουσιακά τους στοιχεία προστατεύονται αρκετά. Αλλά είναι πραγματικά; Δυστυχώς, η απάντηση είναι συχνά "όχι". Όταν εξετάζετε τρόπους για να προστατεύσετε τα περιουσιακά σας στοιχεία, πολλοί άνθρωποι παραβλέπουν το σημαντικότερο και παραγωγικό τους κύρος: τους ίδιους. Ο λόγος για τον οποίο οι άνθρωποι διαφοροποιούν το χαρτοφυλάκιο των μετοχών τους είναι επειδή, εάν μια επιχείρηση εκτελεί άσχημα, συνήθως θα έχει μικρό μόνο αντίκτυπο στο συνολικό χαρτοφυλάκιό τους. Ωστόσο, αν νομίζετε ότι του χαρτοφυλακίου σας σε ένα συνολικό πλαίσιο χαρτοφυλάκιο που περιλαμβάνει τόσο τα χρηματοοικονομικά περιουσιακά στοιχεία σας και το μέλλον κερδίζοντας τις δυνατότητές σας ως περιουσιακό στοιχείο, και στη συνέχεια εκ νέου αξιολόγηση των επιπτώσεων των δυσμενών κάτι συμβαίνει σε σας, γρήγορα θα συνειδητοποιήσετε πόσο ελάχιστα διαφοροποιημένων σας στην πραγματικότητα είναι. Η ανικανότητά σας, ή ακόμα και η θνησιμότητα, θα έχει καταστροφικές συνέπειες για την οικονομική ευημερία της οικογένειάς σας, ειδικά εάν εμφανιστεί νωρίς στο στάδιο της εργασίας της ζωής σας. Ευτυχώς, από οικονομική άποψη, οι δυσμενείς συνέπειες του θανάτου σας μπορούν να μετριαστούν με μια παραδοσιακή πολιτική ασφάλισης ζωής. Ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής θα καταβάλει ένα συγκεκριμένο ποσό ανάλογα με ένα συγκεκριμένο συμβάν. Λειτουργεί πολύ όπως μια επιλογή απόθεμα, δεδομένου ότι, αν συμβεί κάποιο γεγονός, η οικογένειά σας θα λάβει ένα κατ 'αποκοπή ποσό, και αυτό είναι το χαρακτηριστικό που καθιστά την ασφάλιση ζωής τέλεια αντιστάθμιση του κινδύνου αυτού. Μια πολιτική ασφαλιστικής κάλυψης ζωής προτιμάται γενικά από ανθρώπους που θέλουν να προστατεύσουν τον εαυτό τους και τις οικογένειές τους για έναν συγκεκριμένο "όρο". Αυτό οφείλεται στα μικρότερα ασφάλιστρα που χρεώνονται για την ασφαλιστική κάλυψη ζωής σε σχέση με την ολόκληρη ζωή, γεγονός που καθιστά πιο προσιτό για πολλούς. Επιπλέον, όρος ασφάλιση ζωής μπορεί να είναι πιο ελκυστικό γιατί αν το έχετε κάνει τη συνταξιοδότηση, η ανάγκη προστασίας ροή εσόδων σας είναι σημαντικά μικρότερη και συνήθως μπορείτε να εξαρτάται εξ ολοκλήρου από τις συσσωρευμένες αποταμιεύσεις σας από εκείνο το σημείο. (Μάθετε πόσο - αν υπάρχουν -. Ασφάλισης που πραγματικά χρειάζεστε Αναχώρηση
Πόσο Ασφάλειες Ζωής Θα έπρεπε να Carry
;)
μακροζωίας Κινδύνου
Οι κίνδυνοι του θανάτου ή αναπηρίας είναι σημαντική, αλλά ακόμη και αν έχετε φτάσει στη συνταξιοδότηση, δεν είστε ακόμη ακόμα δωρεάν στο σπίτι. Ο μεγαλύτερος φόβος που πολλοί συνταξιούχοι έχουν σε αυτό το στάδιο της ζωής τους είναι αν έχουν ή δεν έχουν σώσει αρκετά χρήματα. Κανείς δεν θέλει να βρίσκεται σε κατάσταση όπου έχει ζήσει περισσότερο από ό, τι περίμενε και τώρα δεν βρίσκεται σε θέση να πληρώσει για βασικούς λογαριασμούς χρησιμότητας ή φαγητού. Η μέση ηλικία που χρησιμοποιούν πολλοί χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι για να σχεδιάσουν τις ανάγκες συνταξιοδότησης είναι γενικά περίπου 85 ετών. Το πρόβλημα με την ηλικία στόχου 85 ετών είναι ότι πολλοί άνθρωποι ζουν πέρα από την ηλικία αυτή επειδή ο αριθμός αυτός είναι απλά ένας μέσος όρος. Επιπλέον, το βιοτικό επίπεδο σε πολλές ανεπτυγμένες χώρες συνεχίζει να αυξάνεται κάθε χρόνο, και αν διαβάζετε αυτό το άρθρο πολύ στο μέλλον, η μέση ηλικία θα μπορούσε να έχει αυξηθεί σημαντικά. Εξασφαλίζοντας ότι δεν θα γίνει φτώχεια, επειδή είχατε την τύχη να ζήσετε μια μακρά ζωή, είναι πραγματικά πολύ απλή.Ένα χρηματοοικονομικό προϊόν γνωστό ως πρόβλεψη αποπληρωμής κατά τη διάρκεια ζωής μπορεί να αντισταθμίσει πλήρως τον κίνδυνο εξάντλησης των χρημάτων κατά τη συνταξιοδότησή σας, καταβάλλοντας κάθε μήνα πληρωμή (προσόδου) έως ότου πεθάνετε εσείς ή ο / η σύζυγός σας. Είναι ένα απλό προϊόν που μπορεί να έχει σημαντικό αντίκτυπο στην ποιότητα ζωής σας και γι 'αυτό, αν προγραμματίζετε για συνταξιοδότηση, θα πρέπει να διαδραματίσει κρίσιμο ρόλο στο συνολικό χαρτοφυλάκιό σας. (Οι προστιθέμενες λειτουργίες μπορούν να κάνουν μια μεταβλητή προσόδου κατάλληλη για ορισμένους επενδυτές.)
Η κατώτατη γραμμή
Παραδοσιακά οι οικονομικοί σύμβουλοι κηρύττουν τη διαφοροποίηση ως έναν τρόπο προστασίας των περιουσιακών στοιχείων σας, αλλά πολλοί αποτυγχάνουν να αναγνωρίσουν την ανάγκη να διαφοροποιήσουν και να προστατεύσουν το μεγαλύτερο σας περιουσιακό στοιχείο: εσείς. Αναγνωρίζοντας αυτόν τον κίνδυνο, μπορείτε να εξετάσετε την αντιστάθμισή τους με δύο απλά χρηματοοικονομικά προϊόντα, ασφάλειες ζωής και ετήσιες αποπληρωμές διάρκειας ζωής και να έχετε ένα πραγματικά διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο.