Οι επενδυτές είχαν πάντα μια μεγάλη ποικιλία επιλογών για να ζητήσουν βοήθεια με τις επενδύσεις τους και άλλα οικονομικά ζητήματα. Με την προσθήκη online ή robo-συμβούλων τα τελευταία χρόνια οι επιλογές έχουν αυξηθεί.

Εάν αισθάνεστε ότι ένας robo-σύμβουλος μπορεί να είναι η σωστή επιλογή για εσάς πώς πηγαίνετε για την επιλογή ενός; Ποια κριτήρια πρέπει να χρησιμοποιήσετε για να αξιολογήσετε έναν ρομπο-σύμβουλο; (Για μια λίστα ρομπο-συμβούλων, κάντε κλικ εδώ.)

Είναι ο Robo-Advisor η σωστή επιλογή για εσάς;

Το πρώτο βήμα είναι να αποφασίσετε εάν ένας robo-σύμβουλος είναι η σωστή επιλογή για την περίπτωσή σας. Το ζήτημα είναι η πολυπλοκότητα της κατάστασής σας και το επίπεδο άνεσής σας στη συνεργασία με τις συμβουλές που διανέμονται κυρίως στο διαδίκτυο. Επιπλέον, εάν η κατάστασή σας περιλαμβάνει σύνθετα ζητήματα χρηματοοικονομικού προγραμματισμού που ξεπερνούν πολύ την κατανομή των επενδύσεών σας και των συναφών υπηρεσιών, ίσως να εξυπηρετηθείτε καλύτερα με έναν παραδοσιακό οικονομικό σύμβουλο που παρέχει συμβουλές σε τομείς όπως σχεδιασμός ακινήτων, αντιμετώπιση εταιρικών δικαιωμάτων προαίρεσης αγοράς μετοχών και άλλες καταστάσεις.

Το θέμα της απόφασης για το εάν ένας σε απευθείας σύνδεση σύμβουλος είναι σωστός για εσάς είναι ένα θέμα για ένα άλλο πλήρες άρθρο, ώστε για χάρη αυτού να υποθέσουμε ότι έχετε αποφασίσει να πάτε με έναν robo-σύμβουλο. Πώς αξιολογείτε και αποφασίζετε ποιος robo-σύμβουλος να χρησιμοποιήσετε; (Για σχετική ανάγνωση, βλέπε:

Είναι ο σε απευθείας σύνδεση οικονομικός σύμβουλος για εσάς; ) Τι υπηρεσίες προσφέρονται;

Το πρώτο βήμα είναι να καθορίσετε τον τύπο ή τις κατηγορίες οικονομικών συμβουλών που χρειάζεστε. Οι προσφερόμενες υπηρεσίες ποικίλλουν, αν και οι περισσότεροι ρομπορικοί σύμβουλοι προσφέρουν επενδυτικές συμβουλές και διαχείριση χαρτοφυλακίου σε μία ή την άλλη μορφή.

Το LearnVest

είναι μια εξαίρεση μεταξύ των μεγάλων παικτών στο γεγονός ότι, ενώ προσφέρουν επενδυτικές συστάσεις, δεν προσφέρουν συνεχείς επενδυτικές συμβουλές. Εστιάζεται στον προϋπολογισμό και στον οικονομικό προγραμματισμό και προσφέρει πρόσβαση στη ζωντανή βοήθεια μέσω του τηλεφώνου. Ένα βασικό στοιχείο για τους περισσότερους ρομπορικούς συμβούλους είναι η κατανομή περιουσιακών στοιχείων και η διαχείριση χαρτοφυλακίου. Γενικά, αυτή η υπηρεσία παρέχεται μέσω της χρήσης ενός αλγορίθμου κάποιου είδους και της χρήσης των ETF.

Πάνω από αυτό το βασικό επίπεδο εξυπηρέτησης, αρκετοί σύμβουλοι robo προσφέρουν υπηρεσίες συγκομιδής φορολογικών ζημιών για φορολογητέα χαρτοφυλάκια. Αυτό επιτρέπει στους επενδυτές να επωφελούνται από τις ζημίες στο φορολογητέο χαρτοφυλάκιο τους, εάν χρειάζεται.

Ακόμη και στο πλαίσιο της διαχείρισης επενδύσεων υπάρχουν ορισμένοι εξειδικευμένοι ρομπορικοί σύμβουλοι. Για παράδειγμα, το

Rebalance IRA επικεντρώνεται σε λογαριασμούς συνταξιοδότησης και προσφέρει ανθρώπινη αλληλεπίδραση με τους πελάτες. Το Folio Investing

προσφέρει μια σειρά προκαθορισμένων χαρτοφυλακίων μετοχών ή ETF που μπορούν να αγοράσουν οι πελάτες όπως είναι. Ομοίως, το Motif Investing προσφέρει προ-ολοκληρωμένα χαρτοφυλάκια 30 αποθεμάτων για μία τιμή. Το προσωπικό κεφάλαιο

προσφέρει διαχείριση επενδύσεων και τη δυνατότητα διαχείρισης όλων των λογαριασμών σας σε ενοποιημένη βάση.Η εξυπηρέτησή τους στοχεύει λίγο περισσότερο προς τα πάνω από την άποψη της καθαρής θέσης σε σχέση με μερικούς από τους άλλους robo-advisors. (Για περισσότερες πληροφορίες: Οδηγός για την επιλογή του καλύτερου συμβούλου Robo ) Πόσο θα κοστίσει;

Ακριβώς όπως υπάρχουν διαφοροποιήσεις στις προσφερόμενες υπηρεσίες, υπάρχουν διαφοροποιήσεις στις χρεώσεις που χρεώνονται.

Τα τέλη

της LearnVest κυμαίνονται από $ 89 έως $ 399 για την αρχική τους αναθεώρηση και στη συνέχεια $ 19 το μήνα μετά από αυτό. Τα τέλη

του Προσωπικού Κεφαλαίου κυμαίνονται από 0. 49% έως 0. 89% του επενδυμένου ποσού. Άλλοι ρομπορικοί σύμβουλοι γενικά κυμαίνονται από 0. 15% έως 0.50% των υπό διαχείριση περιουσιακών στοιχείων. Κάποιοι χρεώνουν επίσης ένα εφάπαξ τέλος ρύθμισης.

Να θυμάστε ότι θα ισχύουν και οι δείκτες εξόδων των υποκείμενων χρηματιστηρίων που διαπραγματεύονται σε χρηματιστήρια (ETF) ή αμοιβαίων κεφαλαίων. Επιπλέον, ανάλογα με τον επιλεγμένο σύμβουλο, μπορεί επίσης να υπάρξουν έξοδα συναλλαγής για την εμπορία διαφόρων επενδύσεων.

Ανθρώπινη αλληλεπίδραση

Οι σύμβουλοι του Robo διαφέρουν όσον αφορά την προσφορά της δυνατότητας αλληλεπίδρασης με τον άνθρωπο σχετικά με την κατάστασή τους ή την πλήρη αυτοματοποίηση. Το επίπεδο άνεσής σας θα πρέπει να εξετάζεται κατά την αξιολόγηση ενός robo-advisor. (

Robo-Advisors και ένα ανθρώπινο άγγιγμα: Better Together ) Μετρήσεις προηγούμενων αποτελεσμάτων

Οι συμβούλους Robo είναι ένα σχετικά νέο φαινόμενο και οι περισσότεροι δεν έχουν επενδυτικό ιστορικό πριν από την ημερομηνία του τρέχοντος ράλι της χρηματιστηριακής αγοράς. Στην πραγματικότητα, ένα βασικό ζήτημα είναι ο τρόπος με τον οποίο οι επιχειρήσεις αυτές θα τολμήσουν την επόμενη φορά που η χρηματιστηριακή αγορά θα υποστεί σημαντική κάμψη. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε:

Ποιος είναι ο καλύτερος Robo-Advisor; ) Ολοκλήρωση με μεγάλες εταιρίες χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών

Η δημοτικότητα των robo- .

Η Betterment έχει σφυρηλατήσει μια συμφωνία με την Fidelity Investments, όπου οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι της θεσμικής πλατφόρμας της Fidelity μπορούν να προσφέρουν μια έκδοση της έκδοσης RIA της Betterment στους πελάτες τους. Επιπλέον, η Fidelity έχει γράψει μια συμφωνία με το LearnVest επίσης. Η Vanguard ξεκίνησε τη δική της έκδοση ενός ρομπο-σύμβουλο και έχει φέρεται να ήταν αρκετά επιτυχημένη στην αρχική, περιορισμένη εκτόξευσή της. Η εταιρεία εξετάζει το ενδεχόμενο κύλησης αυτής της χαμηλού κόστους, στιβαρή υπηρεσία σε περισσότερους πελάτες στο εγγύς μέλλον. (

Charles Schwab Corp. (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44 60-0 49%

Δημιουργήθηκε με το Highstock 4. 2. 6 ) θα ξεκινήσουν την έκδοση του οικονομικού συμβούλου του ρομπο-σύμβουλο στο εγγύς μέλλον. Η υπηρεσία θα επιτρέψει στους οικονομικούς συμβούλους να χρησιμοποιούν την πλατφόρμα τους για την λευκή ετικέτα της υπηρεσίας στους πελάτες τους χωρίς χρέωση. Η Schwab θα κερδίσει χρήματα για τα υποκείμενα περιουσιακά στοιχεία. (Για περισσότερες πληροφορίες: Η νέα υπηρεσία Robo-Advisor της Schwab εξήγησε .) Κατά την εξέταση του robo-advisor, οι εταιρείες με μεγάλες εταιρείες όπως η Fidelity, Vanguard ή Schwab ενδέχεται να είναι κάτι που πρέπει να εξετάσετε. Αυτές οι επιχειρήσεις έχουν τα χρήματα για να επενδύσουν και ο χρόνος για να μπορέσουν αυτές οι υπηρεσίες να αναπτυχθούν. Επιπλέον, καθώς οι ανάγκες σας αλλάζουν, θα έχετε τη δυνατότητα να μεταβαίνετε απρόσκοπτα σε άλλες υπηρεσίες που προσφέρουν αυτές οι επιχειρήσεις. Για τους χρηματοοικονομικούς συμβούλους που εργάζονται στις πλατφόρμες Fidelity και Schwab, αυτές οι υπηρεσίες μπορεί να είναι ένα βιώσιμο μέσο σύνδεσης με τους νεότερους πελάτες της Gen X και της Millennium, εξυπηρετώντας τις ανάγκες τους και καλλιεργώντας τους ως τους πελάτες-στόχους του μέλλοντος.

Η κατώτατη γραμμή

Αν έχετε κάνει την απόφαση να πάτε με ένα robo-σύμβουλο, εξακολουθεί να υπάρχει η απόφαση για το ποια είναι η καλύτερη που ταιριάζει στις ανάγκες σας ως επενδυτής. Οι παράγοντες που πρέπει να λάβετε υπόψη είναι οι τύποι συμβουλών και υπηρεσιών που προσφέρει ο robo-advisor, το ύψος (αν υπάρχει) ανθρώπινης αλληλεπίδρασης που προσφέρεται, η ελάχιστη απαιτούμενη επένδυση καθώς και οι τυχόν αμοιβές ή έξοδα που θα υποστούν. Το αυξανόμενο ενδιαφέρον μεγάλων επιχειρήσεων χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών σε αυτόν τον τομέα είναι μια περαιτέρω εξέταση τόσο για δυνητικούς επενδυτές όσο και για χρηματοοικονομικούς συμβούλους. (Για σχετική ανάγνωση, δείτε:

Πώς οι Οικονομικοί Σύμβουλοι μπορούν να Προσαρμοστούν στους Robo-Συμβούλους.

)