Η ενημέρωση των δικαιούχων σας είναι μια σημαντική πτυχή του ολοκληρωμένου σχεδιασμού ακινήτων. Η καταχώριση ενός κύριου δικαιούχου είναι συχνά μια απαίτηση από τις περισσότερες ασφαλιστικές εταιρείες και τους θεματοφύλακες του λογαριασμού αποχώρησης τη στιγμή που ανοίγει η πολιτική ή ο λογαριασμός. Ωστόσο, η απόφαση για την καταχώριση ενός ενδεχόμενου δικαιούχου σας αφήνεται ως ιδιοκτήτης λογαριασμού ή κάτοχος ασφάλισης, ανάλογα με τις ανάγκες σας για μεταφορά πλούτου. Με την πάροδο του χρόνου, τα κτηματομεσιτικά σχέδια μπορούν να αλλάξουν, δημιουργώντας την ανάγκη μετατόπισης ενδεχόμενων ονομασιών δικαιούχων για την καλύτερη αντιστοίχιση των στόχων σας. Όταν ένας ενδεχόμενος χαρακτηρισμός αναφέρεται ως αμετάκλητος δικαιούχος, τόσο οι εταιρείες ασφάλισης ζωής όσο και οι θεματοφύλακες του σχεδίου συνταξιοδότησης σας επιτρέπουν ως αντισυμβαλλόμενο ή ιδιοκτήτη λογαριασμού να αλλάξετε το άτομο ή την οντότητα που ονομάζεται ενδεχόμενος δικαιούχος μέσω φόρμας αλλαγής δικαιούχου.
Πριν ενημερώσετε τους ενδεχόμενους δικαιούχους, συμβουλευτείτε έναν πληρεξούσιο κτηματομεσίτη ή έναν οικονομικό προγραμματιστή που έχει σαφή κατανόηση των στόχων προγραμματισμού ακινήτου σας. Παρόλο που υπάρχουν κάποιες γενικές διατάξεις σχετικά με το ποιος ή τι μπορεί να αναφέρεται ως δικαιούχος σε ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής ή σε λογαριασμό συνταξιοδότησης, κάθε κατάσταση διαφέρει. Για παράδειγμα, είναι σύνηθες ένας σύζυγος να αναφέρεται ως κύριος δικαιούχος και φυσικά ή υιοθετημένα παιδιά να συμπεριληφθούν ως ενδεχόμενοι δικαιούχοι. Αυτό σημαίνει ότι όταν περάσετε μακριά ο σύζυγός σας είναι στην πρώτη γραμμή για να λάβετε όλα τα έσοδα χωρίς να χρειάζεται να περάσετε από τα δικαστήρια δοκιμαστικής υπηρεσίας. Τα παιδιά σας λαμβάνουν περιουσιακά στοιχεία μόνο εάν ο σύζυγός σας δεν μπορεί να τα δεχτεί λόγω θανάτου ή άλλων περιστάσεων. Τα γεγονότα της ζωής, όπως το διαζύγιο ή ο θάνατος ενός συζύγου, μπορεί να προκαλέσουν αλλαγή των ενδεχόμενων δικαιούχων, προκειμένου να διασφαλιστεί ότι η ροή των περιουσιακών στοιχείων παραμένει αποτελεσματική.
Μια φόρμα αλλαγής δικαιούχου μπορεί να χρησιμοποιηθεί για την ενημέρωση των πρωτογενών ή ενδεχόμενων δικαιούχων, όταν έχετε διαπιστώσει ότι μια αλλαγή είναι απαραίτητη για την προσαρμογή του σχεδίου σας. Η πλειοψηφία των εταιρειών ασφάλισης ζωής και τα προγράμματα συνταξιοδότησης παρέχουν τα έντυπα αλλαγής δικαιούχου σε έντυπη μορφή, τα οποία μπορούν να ζητηθούν τηλεφωνικά ή μέσω ηλεκτρονικού ταχυδρομείου ή φαξ. Μόλις συμπληρώσετε τα έντυπα, στείλτε τα ξανά στην εκδότρια εταιρεία με νέα υπογραφή και ημερομηνία. Ορισμένες εταιρείες προσφέρουν πλέον ηλεκτρονικά έντυπα αλλαγής δικαιούχου, αλλά εξακολουθείτε να πρέπει να στείλετε μέσω ταχυδρομείου ή να στείλετε με φαξ το συμπληρωμένο έντυπο. Καλέστε την ασφαλιστική σας εταιρεία ή τον θεματοφύλακα του λογαριασμού σας για να βεβαιωθείτε ότι ακολουθείτε τη συγκεκριμένη διαδικασία για την ενημέρωση των δικαιούχων.
Η ενημέρωση ενός ενδεχόμενου δικαιούχου απαιτεί τις ίδιες πληροφορίες που απαιτούνται για την ενημέρωση ενός κύριου δικαιούχου. Εάν ονομάζετε ένα φυσικό πρόσωπο ως νέο ενδεχόμενο δικαιούχο, η ασφαλιστική εταιρεία ή ο θεματοφύλακας του λογαριασμού συνταξιοδότησης απαιτεί το όνομά του, τη σχέση του με εσάς, τη διεύθυνση αλληλογραφίας του, την ημερομηνία γέννησής του και τον αριθμό κοινωνικής ασφάλισης του.Ονομάζοντας ένα trust ως ενδεχόμενο δικαιούχο απαιτεί να δώσετε τα ονόματα όλων των σημερινών διαχειριστών, το πλήρες όνομα της εμπιστοσύνης, τη διεύθυνση αλληλογραφίας για έναν, αν όχι όλους τους διαχειριστές, και την ημερομηνία της εμπιστοσύνης. Μόλις οι πληροφορίες είναι σε καλή κατάσταση και παραληφθούν από την ασφαλιστική εταιρεία ή τον θεματοφύλακα λογαριασμών συνταξιοδότησης, η εταιρεία σας στέλνει αλληλογραφία ως κάτοχος λογαριασμού ή αντισυμβαλλόμενο για να επιβεβαιώσετε την αίτησή σας αλλαγής.
Αν ένας άνθρωπος εξακολουθεί να έχει τον πρώην σύζυγό του ως δικαιούχο ενός IRA, λαμβάνει ο πρώην σύζυγος τα περιουσιακά στοιχεία κατά τον θάνατο του ατόμου;
Εξαρτάται. Γενικά, το διαζύγιο δεν αλλάζει ουσιαστικά τον ορισμό δικαιούχου, εκτός εάν το διάταγμα περί διαζυγίου προβλέπει την αλλαγή του δικαιούχου. Θα μπορούσε να υποστηριχθεί ότι ο ιδιοκτήτης λογαριασμού ατομικής αποζημίωσης (IRA) θέλει ο πρώην σύζυγος να παραμείνει δικαιούχος αυτού του IRA.
Ο / η σύζυγός μου είναι ο κύριος δικαιούχος του IRA μου. Έχω επίσης έναν ενδεχόμενο δικαιούχο. Μπορεί ο σύζυγός μου να μεταβιβάσει τα περιουσιακά στοιχεία μου IRA χωρίς φόρο στη δική του IRA;
Ένας σύζυγος που είναι ο μοναδικός κύριος δικαιούχος ενός ΙΡΑ μπορεί πάντα να χειριστεί τον ΙΡΑ ως δικό του. Ο ενδεχόμενος δικαιούχος ενός ΙΡΑ δεν λαμβάνεται ποτέ υπόψη εκτός εάν ο κύριος δικαιούχος προηγηθεί του ιδιοκτήτη του IRA ή ο κύριος δικαιούχος αποποιηθεί τα περιουσιακά στοιχεία.
Μπορεί ένας ιδιοκτήτης του IRA να αποποιηθεί το λογαριασμό της χήρας του, αλλά να αποκλείσει έναν ενδεχόμενό δικαιούχο;
Από την ερώτησή σας, φαίνεται ότι η χήρα είναι ο μοναδικός κύριος δικαιούχος, οπότε κάθε τμήμα που αποποιείται σωστά από τη χήρα πρέπει να μεταβιβαστεί στους ενδεχόμενους δικαιούχους. Εάν συμβαίνει αυτό, ο δικαιούχος στον οποίο αναφέρεστε θα δικαιούται τη μερίδα του, εκτός αν επιλέξει να αποποιηθεί το ποσό.