Οι φόροι μπορεί να είναι ένα γεγονός της ζωής, αλλά αυτό δεν σημαίνει ότι οι καταλαβαίοι επενδυτές δεν πρέπει να εργάζονται για τη μείωση του φόρτου. Με τον ίδιο τρόπο, οι φόροι κεφαλαιουχικών κερδών μπορούν να φάνε μακριά από τις αποδόσεις σας και οι επενδυτές πρέπει να προσέξουν τις φορολογικές συνέπειες που επιφέρουν οι επενδυτικές επιλογές τους.

Όταν πρόκειται να κάνουμε κινήσεις φορολογικών επενδύσεων, οι επενδυτές μπορούν να κρατήσουν τα πράγματα απλά και να μειώσουν ακόμα τα ποσά που οφείλουν να φτάσουν στον φόρο. Ένας από τους ευκολότερους τρόπους για να αποθηκεύσετε είναι να βεβαιωθείτε ότι έχετε τα κατάλληλα περιουσιακά στοιχεία στις θέσεις.

Κερδίστε Απόδοση Δημιουργώντας Επενδύσεις σε Φορολογικούς Λογαριασμούς

Για τους περισσότερους επενδυτές, υπάρχουν δύο θέσεις για την ανάπτυξη ενός αυγού φωλιάς. Υπάρχουν λογαριασμοί φορολογικού πλεονεκτήματος, όπως οι λογαριασμοί 401 (K), IRA και ROTH IRA και οι φορολογούμενοι λογαριασμοί, όπως οι λογαριασμοί χρηματιστηριακών συναλλαγών. Προκειμένου να διατηρηθούν οι φόροι επί των κεφαλαιακών κερδών, οι επενδυτές θα πρέπει να επενδύσουν σε μετοχές που παράγουν εισόδημα μερίσματος, ομολογίες που παράγουν εισόδημα ή Trust Επενδύσεις σε Ακίνητα (REITs) σε λογαριασμούς επενδυτικών κεφαλαίων. Οι επενδύσεις υψηλού κύκλου εργασιών που θα προκαλέσουν κέρδη, και συνεπώς και φορολογικά γεγονότα, θα πρέπει επίσης να τεθούν σε φορολογικούς πλεονεκτούμενους λογαριασμούς. Όμως, οι επενδύσεις που έχουν χαμηλά ποσοστά κύκλου εργασιών και δεν παράγουν πολύ απόδοση, θα πρέπει να παραμένουν σε φορολογητέους λογαριασμούς-γι 'αυτούς, ο φόρος που επετεύχθη στα κέρδη δεν θα είναι τόσο μεγάλος.

-

Οι επενδυτές που θέλουν να κρατήσουν τους λογαριασμούς τους κάτω πρέπει να γνωρίζουν πόσο καιρό έχουν κρατήσει ένα χαρτοφυλάκιο κερδών στο χαρτοφυλάκιό τους πριν την πουλήσουν. Οποιαδήποτε κέρδη από την πώληση μετοχών ή επενδύσεων που κρατούνται για λιγότερο από 12 μήνες θα φορολογούνται ως συνήθη έσοδα (10% έως 39,6%, το 2015, ανάλογα με τη φορολογική σας κατηγορία). Οι επενδύσεις που κρατούνται για περισσότερο από 12 μήνες φορολογούνται με το πιο ευνοϊκό μακροπρόθεσμο ποσοστό κεφαλαιακών κερδών από 0% έως 20%. Κατά κανόνα, η κατοχή σε επενδύσεις σας επιτρέπει να πληρώνετε λιγότερους φόρους επί των κερδών - αλλά αυτή η στρατηγική έχει νόημα μόνο αν συνειδητοποιήσετε ένα κέρδος. Το τελευταίο πράγμα που θα θελήσετε να κάνετε είναι να λάβετε μόνο αποφάσεις με βάση τους φόρους.

Η συλλογή φορολογικών ζημιών μπορεί να αντισταθμίσει κέρδη

Κανείς δεν θέλει να χάσει χρήματα στο χρηματιστήριο, αλλά εκείνοι που μερικές φορές βρίσκουν ότι μπορούν να μειώσουν το βάρος με τη συγκομιδή φορολογικών ζημιών. Αυτή η στρατηγική επιτρέπει στους επενδυτές να αντισταθμίζουν τα κέρδη σε ένα απόθεμα πραγματοποιώντας τις ζημίες σε ένα άλλο. Η συγκομιδή φορολογικών ζημιών μπορεί να γίνει ανά πάσα στιγμή (αν και οι περισσότεροι επενδυτές τείνουν να το χρησιμοποιούν στο τέλος του έτους). Αλλά υπάρχουν μερικοί κανόνες που πρέπει να γνωρίζετε. Οι επενδυτές μπορούν να αντισταθμίσουν μόνο τα κέρδη από τα αποθέματα που κατέχουν για περισσότερο από 12 μήνες. Και υπάρχει ένας κανόνας πλύσης, ο οποίος εμποδίζει τους επενδυτές να αγοράζουν το ίδιο απόθεμα για 30 ημέρες μετά την πώλησή του. Ένας επενδυτής μπορεί να αγοράσει αποθέματα στον ίδιο κλάδο, αλλά όχι το ίδιο απόθεμα που πωλήθηκε για να μειώσει τους φόρους.

Όταν η αγορά κυμαίνεται άγρια, πολλοί επενδυτές βιάζονται να αγοράσουν και να πουλήσουν, μόνο για να βιώσουν απρόσμενες φορολογικές χτυπήματα κάθε φορά που τα αποθέματα πωλούνται με κέρδος. Προσοχή: οι επισκέψεις αυτές μπορεί να είναι μεγάλες, καθώς χρεώνονται με το βραχυπρόθεσμο επιτόκιο κεφαλαιακών κερδών. Αν είστε στο 25%, οποιαδήποτε κέρδη από την πώληση του αποθέματος θα φορολογούνται με αυτό το επιτόκιο. Στη φορολογική κατηγορία 33%, τα κέρδη θα φορολογούνται στο 33%. Όσο μικρότερος είναι ο κύκλος εργασιών που έχετε στο χαρτοφυλάκιό σας, τόσο λιγότεροι φόροι θα καταλήξετε.

Κρατήστε μια ματιά στις συναλλαγές στους λογαριασμούς των αμοιβαίων κεφαλαίων σας

Αν έχετε αμοιβαία κεφάλαια που διαχειρίζονται ενεργά, υπάρχει η πιθανότητα ο διαχειριστής αμοιβαίων κεφαλαίων να αγοράζει και να πωλεί τις συμμετοχές καθ 'όλη τη διάρκεια του έτους - δημιουργώντας φορολογητέα γεγονότα για τυχόν κέρδη. Εάν ο δείκτης κύκλου εργασιών στο αμοιβαίο κεφάλαιο είναι 100% ή περισσότερο, θα ισχύουν φόροι στα κέρδη. Αλλά εάν μεταφέρετε τα χρήματά σας σε παθητικά κεφάλαια, τα οποία τείνουν να διαπραγματεύονται πιο αργά, θα καταλήξετε να πληρώνετε λιγότερα στους φόρους σας.

Δώστε το δώρο ενός εκτιμώμενου αποθέματος

Οι επενδυτές μπορεί να θέλουν να δώσουν κάτι στην οικογένειά τους ή σε φιλανθρωπία. Ενώ τα μετρητά μπορεί να φανούν ως η βέλτιστη επιλογή, δίνοντας το δώρο ενός εκτιμώμενου αποθέματος μπορεί να βοηθήσει στη μείωση του ποσού που θα οφείλετε να φτάσετε στο φόρο. Με τη διανομή δώρων, δεν θα χρειαστεί να πληρώσετε έναν φόρο δωρεάς και αν το μέλος της οικογένειας που δίνετε είναι σε χαμηλή φορολογική κλίμακα (ας πούμε, μια φορολογική κλίμακα 10% έως 15k%), δεν πρέπει να πληρώνουν φόρους για το δώρο. Εάν ο δικαιούχος είναι σε υψηλότερη φορολογική κλίμακα και κατέχει το απόθεμα για περισσότερο από ένα έτος, τα κέρδη από πώληση θα φορολογούνται με πιο ευνοϊκό μακροπρόθεσμο επιτόκιο. Όταν δίνετε ένα απόθεμα σε μια φιλανθρωπική οργάνωση, προσπαθήστε να την κρατήσετε για περισσότερο από ένα χρόνο και στη συνέχεια να πάρετε μια φιλανθρωπική φορολογική έκπτωση για την αξία του αποθέματος.

Πάρτε την απόσβεση ενάντια στα συνήθη εισοδήματα

Εάν τελειώσετε το τέλος του έτους με περισσότερες απώλειες από ό, τι μπορείτε να αντισταθμίσετε, υπάρχει ένας άλλος τρόπος για να μειώσετε τη φορολογική σας επιβάρυνση. Οι κανόνες του IRS επιτρέπουν να αφαιρεθούν οι ζημίες που υπερβαίνουν τα 3.000 δολάρια έναντι των συνήθων εσόδων, ενώ οι ζημίες που υπερβαίνουν τα 3.000 δολάρια μπορούν να χρησιμοποιηθούν στα επόμενα έτη για να μειωθούν τα κεφαλαιακά κέρδη ή τα συνηθισμένα έσοδα μέχρις ότου απολεσθούν οι ζημίες.

Η κατώτατη γραμμή

Οι φόροι είναι αναπόφευκτοι, αλλά η επιβάρυνση μπορεί να μειωθεί με τη χρήση έξυπνων επενδυτικών στρατηγικών. Έχοντας ένα φορολογικά αποδοτικό χαρτοφυλάκιο είναι ένα σημαντικό μέρος οποιουδήποτε υγιούς οικονομικού σχεδίου. Δεν είναι κάτι που οι επενδυτές πρέπει να περιμένουν μέχρι το τέλος του φορολογικού έτους για να σκεφτούν.