Έχετε δουλέψει σκληρά όλη τη ζωή σας για να φτιάξετε τις αποταμιεύσεις σας και μετά από όλα λέγεται και τελειώνει, θέλετε να περάσετε την κληρονομιά σας στους κληρονόμους σας. Εάν δεν είστε προσεκτικοί, αυτή η διαδικασία μπορεί να πάει οδυνηρά λάθος. Τα τέλη, οι φόροι και τα νομικά έξοδα σας έκαναν πίσω και είναι πιθανό ότι οι κληρονόμοι σας δεν λαμβάνουν αυτό που είχατε επιδιώξει. Ευτυχώς, αυτό μπορεί να αποφευχθεί και τα βήματα που πρέπει να ληφθούν είναι απλά.

Για Will ή όχι για Will

Εδώ είναι ο ευκολότερος τρόπος για να θυμάστε μια βούληση σε σχέση με μια ζωντανή εμπιστοσύνη. A θα κατευθύνει τη διάθεση των περιουσιακών σας στοιχείων μετά το θάνατο, ενώ μια ζωντανή εμπιστοσύνη θα ισχύει ενόσω ζείτε. Για πολλά χρόνια, η βούληση υπήρξε η δημοφιλής επιλογή. Όταν κάποιος εγκαταλείπει την περιουσία του στην επόμενη γενιά σε ένα βιβλίο ή σε μια ταινία, γίνεται πάντα με βούληση. Στην πραγματικότητα, μια βούληση δεν είναι πιθανό να είναι η καλύτερη επιλογή για τους περισσότερους ανθρώπους. (Για περισσότερες πληροφορίες, δείτε: Διαλέξτε το Perfect Trust .)

Μια βούληση περιλαμβάνει τη διαδικασία του αποδείκτη, η οποία έρχεται με άσκοπα κόστη. Όταν χρησιμοποιείτε μια εμπιστοσύνη που ζουν, τα έξοδα εκ των προτέρων είναι υψηλότερα, αλλά δεν απαιτείται κανένας αποδείκτης, γεγονός που καθιστά μια πιο προσιτή επιλογή συνολικά. Υπάρχει μια εξαίρεση. Ορισμένα κράτη προσφέρουν ταχεία και απλουστευμένη δοκιμασία εάν το κτήμα βρίσκεται κάτω από ένα συγκεκριμένο όριο δολαρίου. Αυτό το όριο δολαρίου εξαρτάται από το κράτος. Εκτός από αυτή την εξαίρεση, θα πρέπει να σκεφτείτε σοβαρά μια ζωντανή εμπιστοσύνη εναντίον μιας θέλησης.

Πλεονεκτήματα βασικού τρόπου διαβίωσης

Μια εμπιστοσύνη ζωντανό ισχύει αμέσως μετά την εκτέλεση εγγράφων και η ιδιοκτησία σας μεταφέρεται σε αυτή την εμπιστοσύνη. Στη συνέχεια, εξαρτάται από εσάς να διαχειριστείτε αυτά τα περιουσιακά στοιχεία. Εάν είστε επενδυτής, τότε μπορείτε να το δείτε ως μια μορφή ενεργού διαχείρισης έναντι παθητικής διαχείρισης, μόνο στην περίπτωση αυτή, η ενεργή διαχείριση είναι πιο προσιτή. Εκτός από την οικονομική προσιτότητα, η οποία πηγάζει από την αποφυγή της επιτυχούς διαδικασίας, μια ζωντανή εμπιστοσύνη θα σας επιτρέψει να ελέγξετε τι συμβαίνει με τα περιουσιακά σας στοιχεία κατά τη διάρκεια και μετά το θάνατο. Επίσης, σε αντίθεση με μια θέληση μια ζωντανή εμπιστοσύνη δεν είναι δημόσιο αρχείο. Επιπλέον, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε μια ζωντανή εμπιστοσύνη ανεξάρτητα από το μέγεθος της περιουσίας σας. (Για περισσότερες πληροφορίες: Παθητική έναντι ενεργητικής διαχείρισης .)

Άλλα πλεονεκτήματα ενός ζωντανού εμπιστοσύνης περιλαμβάνουν ομοσπονδιακά και κρατικά φορολογικά πλεονεκτήματα, περισσότερες πιθανότητες να αντέξουν την αμφισβητούμενη περιουσία και ικανότητα προσδιορισμού όταν ένα μικρό παιδί, εγγόνι ή εξαρτώμενες από ειδικές ανάγκες θα έχει πρόσβαση στην εμπιστοσύνη. Μια ζωντανή εμπιστοσύνη είναι μια πολύ ταχύτερη και ευκολότερη διαδικασία από μια βούληση, και είναι πιο συγκεκριμένη από την εξουσιοδότηση σε μια βούληση. Όσο χρηματοδοτείται η εμπιστοσύνη, δεν θα επιτρέπεται η δέσμευση περιουσιακών στοιχείων. Βεβαιωθείτε ότι έχετε όλα τα στοιχεία τίτλου με το όνομα εμπιστοσύνης. Αυτό περιλαμβάνει πιστοποιητικά καταθέσεων (CDs), μετοχές, ομόλογα, αμοιβαία κεφάλαια, ακίνητα, επιχειρήσεις, κλπ. Αυτό θα σας βοηθήσει να αποφύγετε το probate.

Πολλοί δικηγόροι σχεδίου περιουσίας έχουν πληρώσει για τον πολυτελές τρόπο ζωής τους οδηγώντας πελάτες κάτω από το λάθος μονοπάτι, το οποίο είναι probate. Εάν αμφισβητήσετε κάποιον από αυτούς τους δικηγόρους σχεδίου περιουσίας σχετικά με αυτό το θέμα, αυτός ή αυτή θα μπορούσε να δηλώσει ότι μια ζωντανή εμπιστοσύνη είναι πιο ακριβά, αλλά αυτό είναι μόνο η περίπτωση εκ των προτέρων. Μια ζωντανή εμπιστοσύνη είναι σχεδόν πάντα μια φθηνότερη επιλογή κατά την εξέταση αυτών των δύο επιλογών (θα εναντίον ζωντανής εμπιστοσύνης) στο σύνολό τους. (Για περισσότερες πληροφορίες, βλέπε: 6 Σχεδιασμός περιουσίας )

Δικαιούχοι

Έχετε ένα παιδί από προηγούμενο γάμο που θα θέλατε να αντιμετωπίσετε ως δικαιούχος; Αν ναι, θα ήταν καλό να εξετάσουμε μια ζωντανή εμπιστοσύνη. Εάν χρησιμοποιείτε σχέδιο δικαιούχου ή κοινή ιδιοκτησία, ο σύζυγός σας θα μπορούσε να καταλήξει στον έλεγχο των περιουσιακών σας στοιχείων, πράγμα που θα μπορούσε να οδηγήσει σε αυτά τα περιουσιακά στοιχεία που πηγαίνουν αλλού, συμπεριλαμβανομένων των παιδιών τους από προηγούμενο γάμο ή ακόμα και ένας νέος σύζυγος.

Τα παιδιά σας μπορούν να είναι υπεύθυνα για τις δικές τους μετοχές. Ως διαχειριστής, τα παιδιά σας μπορούν να επενδύσουν, ωστόσο κρίνουν κατάλληλα. Θα έχουν επίσης τη δυνατότητα να πάρουν χρήματα από το κτήμα για έξοδα διαμονής. Και μπορούν να το χρησιμοποιήσουν για να πληρώσουν για την εκπαίδευση του παιδιού τους. Η κληρονομιά του παιδιού σας θα προστατεύεται όχι μόνο από τους πιστωτές, αλλά και από την πτώχευση. Εάν θα επιλέξετε μια διαθήκη, οι παραπάνω επιλογές δεν θα ήταν διαθέσιμες. (Για περισσότερες πληροφορίες: Ένας Σχεδιασμός Κτηματολογίου πρέπει: Ενημέρωση των Δικαιούχων σας .)

Ταμεία Συντάξεων

Να είστε βέβαιος να προσλάβετε έναν έμπειρο πληρεξούσιο. Όχι μόνο θα σας βοηθήσει να αποφύγετε το παραπάνω σενάριο, αλλά θα πρέπει να σας βοηθήσει να προσδιορίσετε ποιος λαμβάνει τον ατομικό σας λογαριασμό συνταξιοδότησης (IRA), το 401 (k) ή την ασφάλιση ζωής. Ο αποδέκτης των λογαριασμών αφυπηρέτησης και του ασφαλιστηρίου συμβολαίου ζωής βασίζεται στον δικαιούχο στο λογαριασμό της πολιτικής - όχι στο όνομα της θέλησής σας ή της εμπιστοσύνης σας. Μια ειδικά σχεδιασμένη εμπιστοσύνη μπορεί να σας βοηθήσει να αποφύγετε αυτό το σενάριο.

Μια νέα τάση

Οι Baby Boomers βιώνουν τη ζωντανή αγωνία εμπιστοσύνης και για καλό λόγο. Η αποφυγή της δοκιμασίας είναι το μεγαλύτερο πλεονέκτημα, αλλά όπως γνωρίζετε ήδη με βάση τις παραπάνω πληροφορίες, δεν είναι το μόνο. Υπάρχουν και άλλα πράγματα που πρέπει να γνωρίζετε για μια εμπιστοσύνη πριν λάβετε σημαντικές αποφάσεις: (Για περισσότερες πληροφορίες, βλ.: Δημιουργία ενός Revocable Living Trust .)

• Μια ζωντανή εμπιστοσύνη είναι ανακλητή ενώ είστε ζωντανός , αλλά αμετάκλητη όταν πεθάνετε.
• Υπάρχουν τρία μέρη σε μια ζωντανή εμπιστοσύνη: ο δημιουργός, ο διαχειριστής (διαχειρίζεται περιουσιακά στοιχεία), ο δικαιούχος. Σκεφτείτε σοβαρά να ονομάσετε τον εαυτό σας έναν διαχειριστή για τον έλεγχο των περιουσιακών στοιχείων.
• Μια ζωντανή εμπιστοσύνη μπορεί να χρησιμοποιηθεί ως υποκατάστατο της πληρεξουσιότητας.
• Μπορείτε να καθορίσετε πότε τα περιουσιακά στοιχεία μεταβιβάζονται σε έναν δικαιούχο. δεν χρειάζεται να είναι αμέσως μετά το θάνατό σας.
• Ένας δυσαρεστημένος κληρονόμος έχει τη δυνατότητα να αμφισβητήσει μια εμπιστοσύνη (ένας δυσαρεστημένος κληρονόμος μπορεί επίσης να προκαλέσει μια βούληση).
• Μπορείτε να χρηματοδοτήσετε μια ζωντανή εμπιστοσύνη με τον επιθυμητό ρυθμό.
• Να προσλαμβάνετε πάντα έναν πληρεξούσιο για να προετοιμάσετε μια ζωντανή εμπιστοσύνη (αποφύγετε μια ιστορία τρόμου).
• Αποφύγετε τις σε απευθείας σύνδεση εξαρτήσεις εμπιστοσύνης. "
• Η μέση εμπιστοσύνη θα κοστίσει μερικές χιλιάδες δολάρια για να δημιουργηθεί.

Η κατώτατη γραμμή

Για τους περισσότερους ανθρώπους, μια εμπιστοσύνη που ζει θα παρουσιάσει μια ταχύτερη και πιο προσιτή επιλογή από μια βούληση. Υπάρχουν πολλά πλεονεκτήματα σε μια ζωντανή εμπιστοσύνη, με το σημαντικότερο να αποφεύγουμε τον έλεγχο. Ωστόσο, αυτό δεν υποτιμά τα άλλα πλεονεκτήματα που περιγράφονται ανωτέρω, μεταξύ των οποίων είναι η αποφυγή μετακίνησης περιουσιακών στοιχείων σε ακούσια κατεύθυνση. (Για περισσότερες πληροφορίες: Σχεδιασμός περιουσίας: 16 πράγματα που πρέπει να κάνετε πριν πεθάνετε .