Καθώς οι πρώτοι Baby Boomers έπληξαν την ηλικία των 70 ετών, οι πληθυσμοί των αμερικανικών πληθυσμών εξακολουθούν να στρέφονται προς τους ηλικιωμένους. Συμφώνως με την αύξηση των περιουσιακών στοιχείων σε αυτή την πληθυσμιακή ομάδα, υπάρχει το ενδεχόμενο ηλικιωμένων να βιώσουν άνοια. Σύμφωνα με τα στοιχεία του Γραφείου Απογραφής και της Ένωσης Αλτσχάιμερ, μέχρι το 2030, θα υπάρχουν 7. 7 εκατομμύρια άνθρωποι με Αλτσχάιμερ. Αυτό είναι μεγαλύτερο από το 10% των προβλεπόμενων 72. 1 εκατομμύριο άνθρωποι ηλικίας 65 ετών και άνω, την εποχή εκείνη. Ο ερευνητής του Χάρβαρντ, David Laibson, εκτιμά ότι υπάρχουν 10 εκατομμύρια Αμερικανοί με κάποια μορφή άνοιας ή γνωστικής δυσλειτουργίας και το 70% των ατόμων ηλικίας άνω των 80 ετών έχουν ελάχιστη γνωσιακή ολίσθηση.

Η μείωση της παραγωγικής ικανότητας είναι ένα μεγάλο πρόβλημα για τους χρηματοοικονομικούς συμβούλους και μπορεί να προκαλέσει στους ηλικιωμένους να κάνουν άσκοπες οικονομικές αποφάσεις. Αφού παρακολούθησε μια τηλεόραση, ο Albert, ένας 89χρονος που ζούσε μόνος του, απλά διέταξε φάρμακο αξίας 200 δολαρίων που εισήχθη από τον Καναδά. Η Simone, 81 ετών, μετέφερε 500.000 δολάρια στον τραπεζικό λογαριασμό του εργαζόμενου στον τομέα της φροντίδας, στην απογοήτευση των τριών παιδιών της. Τα παιδιά της Simone δεν μπόρεσαν να πάρουν αυτά τα χρήματα πίσω. (Για σχετική ανάγνωση, δείτε: Οι οικονομικές αποφάσεις γίνονται καλύτερες με την ηλικία; )

Η απρόσεκτη διαχείριση οικονομικών θεμάτων μπορεί να έχει καταστροφικές συνέπειες για τους ηλικιωμένους και τις οικογένειές τους. Είναι λογικό να είστε ενεργά και να συμπεριλάβετε πληροφορίες σχετικά με τον τρόπο με τον οποίο η επιχείρησή σας χειρίζεται τις γνωστικές διαταραχές στις αρχικές διαβουλεύσεις με τον πελάτη. Ο προσεκτικός σχεδιασμός και η πρόβλεψη μπορούν να αποτρέψουν τυχόν προβλήματα κατά την εξυπηρέτηση πελατών με άνοια. Επιπλέον, θέτοντας σε εφαρμογή ένα πρωτόκολλο «άνοιας», θα είστε αξιόλογο μέλος της ομάδας υποστήριξης της οικογένειας. (Για περισσότερες πληροφορίες: Πώς οι Σύμβουλοι μπορούν να βοηθήσουν Πελάτες με Άνοια .

Δημιουργήστε ένα οργανωτικό πρωτόκολλο

Ένα βασικό μέρος κάθε σχέσης οικονομικού σχεδιασμού εξετάζει τη μεγάλη εικόνα. που περιλαμβάνει προγραμματισμό ακινήτων, ασφάλιση καθώς και διαχείριση επενδύσεων. Στο πλαίσιο του σχεδίου κληρονομιάς ομπρέλα είναι τα έγγραφα εξουσιοδότησης, τα οποία δίνουν ένα στενό μέλος της οικογένειας το δικαίωμα να χειριστεί τις υποθέσεις ενός άλλου, αν αυτό το άτομο γίνεται ανίκανο. Αυτά τα αρχικά συστατικά σχεδιασμού πρέπει να ενσωματωθούν στο πρωτόκολλο «άνοια». » Προγραμματισμός Προηγμένων Κτηματολογίων: Ανώτερος Δικαιούχος για τα Οικονομικά και Προγραμματισμός Προηγμένων Κτηματολογίων: Έγγραφα Υγείας .)

Η προετοιμασία μπορεί να βοηθήσει τον σύμβουλο να εξυπηρετήσει καλύτερα τους ηλικιωμένους πελάτες της. Δημιουργώντας εκ των προτέρων ένα «πρωτόκολλο άνοιας», οι οδηγίες βήμα προς βήμα θα αποφύγουν μελλοντικά προβλήματα τόσο για τον σύμβουλο όσο και για τον πελάτη. (Για σχετική ανάγνωση, βλ .: Οικονομικοί Προγραμματιστές: Ειδικεύονται σε Ηλικιωμένους .)

Το πρωτόκολλο «άνοια» πρέπει να καλύπτει τον τρόπο αναγνώρισης της ανερχόμενης γνωσιακής βλάβης.Στη συνέχεια, το σχέδιο πρέπει να παρουσιάσει τα συγκεκριμένα σημεία της γνωστικής εξασθένησης, τα οποία με τη σειρά του θα ενεργοποιήσουν το πρωτόκολλο της άνοιας. «Είναι επίσης σημαντικό για τον σύμβουλο να γνωρίζει τους πιθανούς κινδύνους και τις υποχρεώσεις του. Σε περίπτωση που ένας πελάτης με μειωμένη ευαισθησία αποκτήσει πρόσβαση και ζητήσει να πουλήσει 100 μετοχές της Apple, Inc. (AAPL AAPLApple Inc174, 76 + 1, 31% που δημιουργήθηκαν με Highstock 4. 2. 6 ). ο σύμβουλος μπορεί να έχει πρόβλημα αν ο πελάτης ξεχνά ότι έκανε το αίτημα και στη συνέχεια θυμώνει (ή χειρότερα) με τον σύμβουλο όταν το χαρτοφυλάκιό του δεν ανεβαίνει μαζί με την επόμενη αύξηση της αξίας της μετοχής της Apple. (Για σχετική ανάγνωση, δείτε: Πώς να αποφύγετε να γίνετε θύμα απάτης .)

Βήματα για τη δημιουργία ενός «πρωτοκόλλου άνοιας»:

• Συμβουλευτείτε τον δικηγόρο σας ή / τον εαυτό σας από την ευθύνη.
• Προσδιορίστε υπό ποιες συνθήκες να εφαρμόσετε το πρωτόκολλο της άνοιας. '
• Έχετε πληροφορίες επικοινωνίας για τουλάχιστον ένα μέλος της οικογένειας με πληρεξούσιο και ενημερώστε τα με τα πρώτα σημάδια παρακμής.
• Καταγράψτε όλες τις επαφές με τον πελάτη και τα μέλη της οικογένειας. Η τεκμηρίωση βίντεο είναι εξαιρετική για επαφή με τους μειωμένους. Μπορεί να είναι χρήσιμο να δώσετε στον πελάτη ένα αντίγραφο των βιντεοσκοπημένων συνεδριών ως υπενθύμιση για το τι αποφασίστηκε κατά τις συναντήσεις.
• Να είστε έτοιμοι να συζητήσετε την κηδεμονία, εάν ο πελάτης σας αναπτύξει το Αλτσχάιμερ και δεν μπορεί να συμμετάσχει στις δικές του οικονομικές υποθέσεις.

Επιπρόσθετα βήματα

Παρόλο που η επικοινωνία είναι πάντα σημαντική για τον οικονομικό σύμβουλο, όταν υπάρχει γνωστική ολίσθηση σε έναν πελάτη, η επαφή γίνεται ακόμη πιο κρίσιμη. Κρατήστε τακτική επαφή με τον πελάτη και στείλτε γραπτές υπενθυμίσεις για προηγούμενες αποφάσεις και συζητήσεις. Όταν είναι απαραίτητο, κρατήστε τα μέλη της οικογένειας που είναι ενημερωμένα για τις αποφάσεις. Λάβετε υπόψη σας τα ζητήματα απορρήτου και αποκτήστε μια γραπτή απαλλαγή από την ιδιωτική ζωή νωρίς, ώστε να είστε ελεύθεροι να μιλάτε με τους πελάτες που έχουν οριστεί μέλη της οικογένειας χωρίς πιθανότητα αρνητικών επιπτώσεων. (Για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με τη γήρανση και την επένδυση, δείτε: Οι εποχές της ζωής ενός επενδυτή )

Λάβετε την άδεια να γνωρίσετε και να επικοινωνήσετε με τον συμβουλευτικό κύκλο του πελάτη. Συνεργαζόμενοι με τον δικηγόρο, τον ασφαλιστικό σας πράκτορα και άλλους συμβούλους, μπορείτε να εξυπηρετήσετε καλύτερα τις ανάγκες του πελάτη.

Να είστε πόρος για την οικογένεια. Όσο περισσότερο μπορείτε να βοηθήσετε κατά τη διάρκεια αυτής της μετάβασης, τόσο περισσότερο θα βελτιώσετε πιθανά προβλήματα και θα τα βοηθήσετε στη μετάβαση. Διατηρήστε έναν κατάλογο πόρων για υπηρεσίες και βοήθεια για άτομα και μέλη της οικογένειας που ασχολούνται με την άνοια. Οι υπηρεσίες σας θα συνεχίσουν να εκτιμώνται, καθώς η εξυπηρέτηση και η ανησυχία σας για την οικογένεια συνεχίζονται.

Προειδοποιήστε τον πελάτη και την οικογένειά σας για πιθανές απατεώνες που επιθυμούν να επωφεληθούν από τους ηλικιωμένους. Από σενάρια τόσο απλά όσο τα ψεύτικα φιλανθρωπικά ιδρύματα που ζητούν επανειλημμένα δωρεές, οι εργαζόμενοι που επισκέπτονται το σπίτι και πωλούν περιττές επισκευές, μέρος της δουλειάς σας ως οικονομικός διευθυντής είναι να προστατεύσετε τον πελάτη σας από οικονομική κακοποίηση. (Για σχετική ανάγνωση δείτε: Μιλώντας για γηράσκοντες γονείς για χρήματα ή Πώς να γονείς γηράσκοντες γονείς σας. )

Η κατώτατη γραμμή

Είναι ο σπάνιος σύμβουλος που δεν έχει έναν ή περισσότερους πελάτες με άνοια. Με τη μάθηση σχετικά με τα γνωστικά σημεία και τα συμπτώματα της βλάβης, θα είστε σε θέση να αναγνωρίσετε την άνοια καθώς εμφανίζεται. Κρατήστε τις πόρτες επικοινωνίας ανοιχτές, τόσο με τον πελάτη όσο και με τα μέλη της οικογένειας. Προστατεύστε τον εαυτό σας από την επαγγελματική ευθύνη με λεπτομερείς πολιτικές, διαδικασίες, τήρηση αρχείων και ασφάλιση. Συνεχίστε την οικοδόμηση της εμπιστοσύνης που οδηγεί τη σχέση οικονομικών συμβούλων / πελατών έτσι ώστε, καθώς συμβαίνει άνοια, οι επαγγελματικές σας σχέσεις συνεχίζουν να ανθίζουν. (Για περισσότερες πληροφορίες: Συμβουλές Σχεδιασμού Κτηματομεσιτικών Συναλλαγών .