Πίνακας περιεχομένων:
Οι αποταμιευτές συνταξιοδότησης που προσπαθούν να δουν τι βρίσκεται μπροστά, συναντούν αρκετούς σημαντικούς παράγοντες που μπορούν να επηρεάσουν τα σχέδια συνταξιοδότησης τους το 2016. Οι αγορές έχουν απομακρυνθεί από τα νέα υψηλά επίπεδα που είχαν τεθεί το 2015 και δεν είναι βέβαιο εάν έχουμε φτάσει σε μια σταθερή βάση στήριξης σε αυτό το σημείο. Ακολουθούν μερικοί περισσότεροι παράγοντες που μπορούν να επηρεάσουν τον τρόπο εξοικονόμησης των εργαζομένων για συνταξιοδότηση το 2016.
Top Factors
Οι προεδρικές εκλογές- - Η αβεβαιότητα που έρχεται με προεδρικές εκλογές όπου το αποτέλεσμα είναι πραγματικά αβέβαιο συχνά μεταφράζεται σε αστάθεια της αγοράς που μπορεί να διαρκέσει έως ότου γίνει σίγουρος ποιος θα κερδίσει. Ωστόσο, η ιστορία δείχνει ότι οι αγορές συνήθως αυξάνονται κατά τη διάρκεια των εκλογών, αν και συνήθως αυξάνονται πολύ περισσότερο όταν επανεκλεγεί ένας κατεστημένος φορέας εκμετάλλευσης, κάτι που δεν θα συμβεί αυτή τη φορά. ( 4 Οι τρόποι με τους οποίους οι προεδρικές εκλογές θα επηρεάσουν το χαρτοφυλάκιό σας .) Η πρόταση καταπιστευματοδόχου
- - Το Υπουργείο Εργασίας (DOL) εισήγαγε νομοσχέδιο στο Κογκρέσο, να αυξήσει την κατάσταση όλων των επαγγελματιών του χρηματοπιστωτικού τομέα που πωλούν προϊόντα, διαχειρίζονται χρήματα ή παρέχουν συμβουλές σε μεμονωμένους λογαριασμούς συνταξιοδότησης (IRA) και ιδιοκτήτες σχεδίων συνταξιοδότησης σε καταπιστευτικό καθεστώς. Αυτό σημαίνει ότι οι επαγγελματίες αυτοί θα είναι υποχρεωμένοι άνευ όρων να αποκαλύψουν όλες τις αποζημιώσεις και τις συγκρούσεις συμφερόντων στους πελάτες τους και επίσης να ενεργούν πάντοτε με γνώμονα τα συμφέροντα των πελατών τους, ανεξάρτητα από όλες τις άλλες περιστάσεις. Αν αυτή η πρόταση περάσει (και πολλοί ειδικοί της βιομηχανίας πιστεύουν ότι θα το κάνει), πιθανότατα θα υπάρξουν κάποιες αλλαγές στον τύπο και το ποσό των συμβουλών που λαμβάνετε και ενδεχομένως τον τρόπο και το ποσό των προμηθειών ή άλλων αποζημιώσεων που πληρώνετε για αυτήν την υπηρεσία. Σχέδια συνταξιοδότησης που χορηγούνται από το κράτος
- - Υπάρχουν τέσσερα κράτη - Illinois, Καλιφόρνια, Όρεγκον και Νιού Τζέρσεϊ - που προσφέρουν ξεχωριστά σχέδια σε εργαζόμενους στο κράτος που δεν έχουν πρόσβαση σε οποιοδήποτε άλλο σχέδιο συνταξιοδότησης. Πολλά ακόμη κράτη βρίσκονται τώρα στη διαδικασία ανάπτυξης των δικών τους σχεδίων, αλλά αρκετά θέματα σχετικά με αυτά τα σχέδια δεν έχουν ακόμα διευθετηθεί. Θα διευθύνονται από ιδιωτικές χρηματοπιστωτικές εταιρείες (που θα επωφεληθούν ουσιαστικά από αυτές) ή από αμερόληπτες οντότητες που χρηματοδοτούνται από το κράτος; Ο τρόπος χρηματοδότησής τους και εάν θα αποτελέσουν ή όχι ένα κατάλληλο μέτρο ανάπτυξης είναι άλλα ζητήματα που παραμένουν αναπάντητα. Μείνετε συντονισμένοι για να μάθετε ποιες θα είναι οι επιλογές σας, εάν πληρείτε τις προϋποθέσεις για ένα από αυτά τα σχέδια. ( ) Αυξάνεται η εγγραφή στο πρόγραμμα αυτόματης συνταξιοδότησης - Περιμένετε να δείτε περισσότερους εργοδότες να χρησιμοποιούν τη δυνατότητα αυτόματης εγγραφής στο 401 (k) και άλλα σχέδια συνταξιοδότησης το 2016.Αυτή η απαλή ώθηση για να ξεκινήσετε την αποταμίευση για συνταξιοδότηση μπορεί να βοηθήσει πολλούς εργάτες που υποφέρουν από άγνοια ή αδράνεια να αρχίσουν να συσσωρεύουν ένα αυγό φωλιά.
- Αυξημένη Οικονομική Εκπαίδευση και Προστασία των Καταναλωτών - Όλο και περισσότερες επιλογές και τρόποι χρηματοοικονομικής εκπαίδευσης για εσάς ως συνταξιούχος είναι πιθανό να εμφανιστούν είτε από τον θεματοφύλακα του συνταξιοδοτικού σας προγράμματος είτε από άλλες πηγές. Εντούτοις, μπορεί να χάσετε κάποιες άλλες πηγές συμβουλών στις οποίες βασίσατε στο παρελθόν λόγω της πρότασης της DOL. Οι οικονομικοί σύμβουλοι ενδέχεται επίσης να αναλάβουν καθήκον να αναφέρουν τυχόν αποδεικτικά στοιχεία για κακοποίηση ηλικιωμένων από αδίστακτους πωλητές, καθώς αυτό το ζήτημα έχει αυξηθεί στο προσκήνιο πολλών ρυθμιστικών αρχών. Συγκεκριμένα, η FINRA καταβάλλει σημαντικές προσπάθειες για την αλλαγή της κουλτούρας του μεσίτη και την προστασία των ηλικιωμένων πολιτών φέτος. (
- FINRA: Πώς προστατεύει τους επενδυτές .) Περισσότερα αγωγές - Τα τελευταία χρόνια έχουν δει πολλά κοστούμια και διακανονισμούς από μεγάλες επιχειρήσεις που επιβάρυναν υπερβολικά τέλη στα συνταξιοδοτικά τους σχέδια ή άλλως παραβίασαν τα καθήκοντά τους ως χορηγούς προγράμματος. Αυτό πιθανότατα θα συνεχιστεί το 2016, καθώς όλο και περισσότερο φωτίζεται η κατάσταση των συνταξιοδοτικών προγραμμάτων στην Αμερική.
- Περισσότερα Robo-Advisors Τα αυτοματοποιημένα προγράμματα ηλεκτρονικών υπολογιστών που μπορούν να εκτελούν καθημερινές εργασίες διαχείρισης χαρτοφυλακίου, όπως η επανεξισορρόπηση χαρτοφυλακίου και η συγκομιδή φορολογικών ζημιών, θα είναι διαθέσιμα στους καταναλωτές το 2015 και η παρουσία τους πιθανότατα να αυξηθεί σημαντικά το 2016. Πολλοί επενδυτές θα δουν την υπηρεσία αυτή να είναι διαθέσιμη στα σχέδια συνταξιοδότησης ως εναλλακτική λύση στα αμοιβαία κεφάλαια ή άλλες επενδυτικές επιλογές. Τα προγράμματα αυτά χρεώνουν πολύ λιγότερο από τους αντίστοιχους ανθρώπους και καθίστανται σε θέση να εκτελούν όλο και πιο περίπλοκες μορφές διαχείρισης χρημάτων για τους καταναλωτές. Ο πραγματικός αντίκτυπος που έχουν στην αγορά χρηματοπιστωτικών μέσων δεν έχει ακόμη αποδειχθεί, αλλά ο ανταγωνισμός από αυτές τις αλγοριθμικές υπηρεσίες μπορεί να μειώσει την τιμή της διαχείρισης βάσει ανθρώπινων πόρων. Αυτό σημαίνει ότι ο σημερινός διαχειριστής χρημάτων μπορεί να αναγκαστεί να μειώσει τα τέλη για να παραμείνει ανταγωνιστικός. (Για σχετική ανάγνωση, δείτε:
- Τι θα ακολουθήσει για το χώρο Robo-Advisor; ) - Η κατώτατη γραμμή
Προτεινόμενοι κανόνες DoL: Πώς θα επηρεάσουν τους οικονομικούς συμβούλους
.)